Convertir del Capítulo 13 al Capítulo 7 en el ámbito de la ley de bancarrota es una decisión significativa que personas o empresas pueden considerar cuando enfrentan desafíos financieros. La bancarrota del Capítulo 13 involucra un plan de pago estructurado, mientras que el Capítulo 7 ofrece un nuevo comienzo a través de la liquidación de activos para cancelar deudas. Comprender el proceso y las implicaciones de esta conversión es crucial para aquellos que buscan alivio de cargas financieras abrumadoras.

Ventajas y Desventajas de Convertir del Capítulo 13 al Capítulo 7

Convertir del Capítulo 13 al Capítulo 7 en la ley de bancarrota puede tener tanto ventajas como desventajas, y la decisión debe considerarse cuidadosamente según las circunstancias financieras específicas. Aquí hay algunas ventajas y desventajas a considerar:

Ventajas:

• Rápida Cancelación de Deudas: Generalmente, el Capítulo 7 resulta en una cancelación más rápida de deudas en comparación con el Capítulo 13, que puede requerir varios años de pagos estructurados.
• Nuevo Comienzo: El Capítulo 7 proporciona una nueva oportunidad, permitiendo a las personas o empresas comenzar de nuevo sin la carga de la mayoría de las deudas no aseguradas.
• Sin Plan de Pago: En el Capítulo 7, no hay necesidad de mantener un largo plan de pago, lo que puede ser desafiante para algunos deudores.
• Protecciones de Exención: Ciertos activos pueden estar protegidos por exenciones, asegurando que propiedades esenciales, como una residencia principal o un vehículo, permanezcan con el deudor en muchos casos.

Desventajas:

• Liquidación de Activos: En el Capítulo 7, los activos no exentos pueden ser vendidos para pagar a los acreedores, lo que potencialmente resulta en la pérdida de propiedades valiosas.
• Criterios de Elegibilidad: Calificar para el Capítulo 7 puede ser más desafiante, ya que a menudo depende del ingreso, y personas con ingresos altos pueden verse obligadas a presentar bajo el Capítulo 13.
• Impacto Crediticio: El Capítulo 7 puede tener un impacto más severo y duradero en el puntaje crediticio, haciéndolo más desafiante para obtener crédito en el futuro.
• Tipos de Deuda Limitados: No todas las deudas son cancelables en el Capítulo 7, como ciertas deudas tributarias, préstamos estudiantiles y manutención infantil.
• Menor Plazo para Evitar la Ejecución Hipotecaria: Mientras que el Capítulo 7 puede detener temporalmente la ejecución hipotecaria, puede no proporcionar tanto tiempo para abordar los atrasos hipotecarios en comparación con el Capítulo 13.

Calculadora de Pago de Bancarrota del Capítulo 7

Cómo Convertir del Capítulo 13 al Capítulo 7

Convertir del Capítulo 13 al Capítulo 7 en bancarrota implica un proceso legal que debe manejarse con la asistencia de un abogado de bancarrota experimentado. Estos son los pasos generales y consideraciones involucradas:

• Consulte con un Abogado: Antes de tomar cualquier acción, es esencial consultar con un abogado de bancarrota que pueda evaluar su situación financiera y determinar si convertir al Capítulo 7 es la mejor opción.
• Verificación de Elegibilidad: El Capítulo 7 tiene requisitos de elegibilidad, incluyendo una prueba de medios para evaluar su ingreso. Su abogado lo ayudará a determinar si califica para el Capítulo 7.
• Presentar una Moción: Si es elegible para el Capítulo 7 y decide convertir, su abogado presentará una moción formal ante el tribunal de bancarrota solicitando la conversión. Esta moción debe explicar por qué la conversión es necesaria, como un cambio en sus circunstancias financieras.
• Asesoramiento Crediticio: Es posible que necesite completar un curso de asesoramiento crediticio como lo requiere el Código de Bancarrota. Su abogado puede guiarlo sobre cómo cumplir con este requisito.
• Asistir a la Reunión 341: Al igual que en el Capítulo 13, se requerirá que asista a una Reunión 341 de Acreedores, donde el administrador de bancarrota y sus acreedores pueden hacerle preguntas sobre su situación financiera.
• Evaluación de Activos: Durante el proceso de conversión, el tribunal evaluará sus activos para determinar si hay algún activo no exento que pueda ser liquidado para pagar a los acreedores. Es esencial trabajar con su abogado para entender cómo esto puede afectar a su propiedad.
• Cancelación de Deudas: Si la conversión es aprobada y sus activos son liquidados según sea necesario, recibirá una cancelación de sus deudas calificadas, proporcionando un nuevo comienzo financiero.
• Actualice Su Presupuesto: Con el Capítulo 7, ya no hay un plan de pago estructurado. Por lo tanto, es crucial crear un presupuesto y plan financiero para la vida después de la conversión para manejar sus finanzas de manera responsable.
• Reconstrucción de Crédito: Después de la baja del Capítulo 7, deberá enfocarse en reconstruir su crédito, ya que se verá afectado por la bancarrota. Considere obtener tarjetas de crédito aseguradas y realizar pagos puntuales para comenzar el proceso de recuperación crediticia.

Es importante tener en cuenta que el proceso puede variar dependiendo de sus circunstancias específicas y los procedimientos locales del tribunal de bancarrota.

Cómo Calificar para Convertir al Capítulo 7

Calificar para convertir del Capítulo 13 al Capítulo 7 en bancarrota depende de cumplir con criterios de elegibilidad específicos establecidos por el Código de Bancarrota. Aquí están los requisitos generales que necesita cumplir:

• Aprobar la Prueba de Medios: La prueba de medios es un requisito de elegibilidad crucial para la bancarrota del Capítulo 7. Evalúa sus ingresos y gastos para determinar si tiene ingresos disponibles suficientes para pagar sus deudas no aseguradas. Si su ingreso mensual actual está por debajo del ingreso promedio de su estado, puede aprobar automáticamente la prueba de medios. Si su ingreso está por encima del promedio, deberá completar una prueba de medios más detallada, deduciendo los gastos permitidos, para determinar su ingreso disponible. Si su ingreso disponible está por debajo de un cierto umbral, puede calificar para el Capítulo 7.
• Cambios en las Circunstancias Financieras: Debe demostrar al tribunal que ha habido un cambio sustancial en su situación financiera desde que presentó el Capítulo 13. Este cambio debe hacer irrazonable o imposible continuar con el plan de pago del Capítulo 13.
• No Descalificado: No debe estar descalificado del Capítulo 7 debido a ciertos factores, como una baja previa del Capítulo 7 en los últimos ocho años o una baja previa del Capítulo 13 en los últimos seis años.
• Cumplimiento con las Órdenes del Tribunal: Debe haber cumplido con los términos de su plan del Capítulo 13 y cualquier orden judicial. Esto incluye realizar pagos según lo requerido y cumplir con otras obligaciones bajo el plan del Capítulo 13.
• Asesoramiento Crediticio: Puede que necesite completar un curso de asesoramiento crediticio como lo requiere el Código de Bancarrota. Esto es típicamente un prerrequisito para presentar cualquier tipo de bancarrota.
• No Comportamiento Fraudulento: No debe haber participado en ningún comportamiento fraudulento o abuso del sistema de bancarrota. El tribunal evaluará sus acciones y transacciones financieras para asegurar que estén en cumplimiento con la ley.
• Evaluación de Activos: Si tiene activos no exentos, el tribunal puede evaluar el valor de estos activos para determinar si se pueden liquidar para pagar a los acreedores. Si la liquidación de estos activos no proporcionaría un beneficio significativo a los acreedores, puede ser más fácil calificar para el Capítulo 7.

Conversión Forzada al Capítulo 7

La conversión forzada al Capítulo 7 en bancarrota ocurre cuando las circunstancias financieras o acciones de un deudor incitan al tribunal de bancarrota o a los acreedores a solicitar un cambio en el capítulo de bancarrota. Esto generalmente ocurre en un caso de bancarrota del Capítulo 13, donde un deudor inicialmente ha elegido un plan de pago estructurado para abordar sus deudas. Las razones comunes para una conversión forzada incluyen que el deudor no realice los pagos requeridos, viole las órdenes del tribunal, o demuestre una incapacidad para adherirse al plan del Capítulo 13. En tales casos, el tribunal puede iniciar la conversión al Capítulo 7 para liquidar los activos no exentos del deudor y distribuir los ingresos a los acreedores. La conversión forzada sirve como un mecanismo de protección para asegurar que los acreedores reciban algún pago cuando se hace evidente que el plan original del Capítulo 13 es inviable o está siendo abusado por el deudor.

¿Puedo Convertir del Capítulo 13 al Capítulo 7 Sin Perder Mi Casa y Coche?

Convertir de Capítulo 13 a Capítulo 7 sin perder su casa y automóvil es posible bajo ciertas circunstancias. Los factores clave que determinan si puede retener estos activos incluyen el valor del capital que tiene en su casa y automóvil, su capacidad para protegerlos usando exenciones de bancarrota y su situación financiera actual. Si tiene un capital mínimo y puede eximir completamente estos activos según las leyes de exención de su estado, es más probable que conserve su casa y automóvil en una bancarrota del Capítulo 7. Sin embargo, es crucial estar al día con los pagos de la hipoteca y el préstamo del auto, o estar preparado para llegar a acuerdos con los prestamistas para mantener sus activos asegurados. 

Por qué Deberías Ser Cauteloso con el Capítulo 7 

Si bien la bancarrota del Capítulo 7 puede proporcionar un nuevo comienzo financiero para individuos y empresas, es esencial abordarla con cautela y plena conciencia de sus implicaciones. Aquí hay algunas razones para ser cauteloso al considerar la bancarrota del Capítulo 7:

• Liquidación de Activos: En el Capítulo 7, los activos no exentos pueden ser vendidos para pagar a los acreedores. Esto podría resultar en la pérdida de propiedades valiosas, incluyendo su hogar, automóvil, u otros activos. Es crucial entender las leyes de exención de su estado y cómo se aplican a su situación.
• Impacto en el Crédito: El Capítulo 7 tiene un impacto severo y duradero en su puntaje de crédito. Una declaración de bancarrota puede permanecer en su informe de crédito durante hasta 10 años, haciendo más difícil obtener crédito y tasas de interés favorables en el futuro.
• Descarga de Deuda Limitada: No todas las deudas son descargables en el Capítulo 7, como ciertas deudas tributarias, préstamos estudiantiles, manutención de menores y algunos fallos judiciales. Puede que aún sea responsable de estas deudas después de la bancarrota.
• Criterios de Elegibilidad: Para calificar para el Capítulo 7, debe pasar la prueba de medios, que evalúa sus ingresos y gastos. Si gana por encima del ingreso medio en su estado, posiblemente no sea elegible para el Capítulo 7, lo que podría limitar sus opciones.
• Riesgo de Alegaciones de Abuso: Si parece que está declarando el Capítulo 7 de manera abusiva o intentando ocultar activos o ingresos, el tribunal o los acreedores pueden impugnar su caso, lo que podría llevar a su desestimación.
• Pérdida de Privacidad: Las declaraciones de bancarrota son registros públicos, y su información financiera se convierte en parte del registro público. Algunas personas pueden encontrar incómoda esta falta de privacidad.
• Reconstrucción del Crédito: Después de una descarga del Capítulo 7, reconstruir su crédito será un desafío significativo. Puede llevar tiempo y una gestión financiera responsable restablecer su solvencia crediticia.

¿Buscando una Alternativa a la Bancarrota?

CuraDebt, una alternativa a la bancarrota, está aquí para encontrar la mejor opción de alivio de deuda disponible para usted. CuraDebt ha estado ayudando a individuos y pequeñas empresas durante más de 22 años en todo el país. A partir de mayo de 2023, CuraDebt recibió un puntaje de 5 sobre 5 en CustomerLobby con un total de 1179 opiniones de clientes. CuraDebt es un Miembro Acreditado del American Fair Credit Council. Contáctenos para una consulta gratuita. 1-877-850-3328.

Explore los Pros y Contras de la Liquidación de Deudas