Hasta mi fecha límite de conocimiento en 2021, la deuda total del gobierno estatal de Mississippi era aproximadamente $4.8 mil millones, según el informe de State Budget Solutions. Esto incluye tanto bonos de obligación general como bonos de ingresos. En términos de deuda per cápita, Mississippi tenía una deuda del gobierno estatal de aproximadamente $1,602 por persona. En 2021, Mississippi tuvo una tasa de bancarrota relativamente alta en comparación con otros estados de EE.UU. Según datos de los Tribunales de EE.UU., hubo 15,337 presentaciones de bancarrota en Mississippi durante el período de 12 meses que finalizó el 30 de junio de 2021. De esas presentaciones, 13,882 fueron por bancarrota del Capítulo 7, que a menudo se refiere como bancarrota de “liquidación”. Este tipo de bancarrota permite a los individuos cancelar la mayoría de sus deudas no aseguradas, como la deuda de tarjetas de crédito y las facturas médicas, pero puede requerir la venta de activos no exentos para pagar a los acreedores. También hubo 1,408 presentaciones para bancarrota del Capítulo 13, que a menudo se refiere como bancarrota de “reorganización”. Este tipo de bancarrota permite a los individuos reestructurar sus deudas y crear un plan de pago durante un período de tres a cinco años
Leyes de Bancarrota en Mississippi
La bancarrota en Mississippi está regida por la ley federal, específicamente, el Código de Bancarrota de los Estados Unidos. Mississippi tiene su propio tribunal de bancarrota, que es parte del Tribunal de Apelaciones del Quinto Circuito. Estos son algunos aspectos clave de la ley de bancarrota en Mississippi:
- Tipos de Bancarrota: Los individuos y empresas en Mississippi pueden solicitar bancarrota del Capítulo 7, Capítulo 11, o Capítulo 13, dependiendo de sus circunstancias. Conozca Más sobre los 3 tipos principales de bancarrota
- Exenciones: Mississippi tiene su propio conjunto de exenciones que determinan qué bienes están protegidos de ser embargados por los acreedores durante la bancarrota. Estas exenciones incluyen exenciones de vivienda, que protegen una cierta cantidad de capital en la residencia principal de una persona, así como exenciones para bienes personales como vehículos, bienes del hogar y cuentas de jubilación.
- Prueba de Medios: Para calificar para la bancarrota del Capítulo 7 en Mississippi, un individuo debe pasar una prueba de medios, que compara sus ingresos con el ingreso medio estatal para su tamaño de hogar. Si sus ingresos están por debajo de la media, pueden calificar para el Capítulo 7. Si sus ingresos están por encima de la media, aún pueden presentar una solicitud de Capítulo 7, pero necesitarán demostrar que tienen poco o ningún ingreso disponible.
- Asesoramiento de Crédito: Antes de solicitar bancarrota en Mississippi, se requiere que los individuos completen un curso de asesoramiento de crédito de un proveedor aprobado. Este curso ayuda a los individuos a entender sus opciones para el alivio de deudas y desarrollar un plan para gestionar sus finanzas.
- Suspensión Automática: Cuando una persona solicita bancarrota en Mississippi, entra en vigor una suspensión automática, que prohíbe a los acreedores tomar cualquier acción de cobro adicional contra el deudor. Esto le da tiempo al deudor para reestructurar sus deudas o cancelarlas por completo, sin la presión constante de los esfuerzos de cobro.
¿Considerando la Bancarrota de Negocios en Mississippi? Tenga en Cuenta Estos Puntos
Aquí hay algunas cosas clave a tener en cuenta al considerar la bancarrota de negocios en Mississippi:
- Explore todas las opciones: La bancarrota debe considerarse como último recurso. Antes de solicitar bancarrota, explore todas las demás opciones, como renegociar los términos de pago, vender activos u obtener financiamiento de fuentes alternativas.
- Tipo de bancarrota: El tipo de bancarrota que un negocio puede solicitar depende de su situación. Una bancarrota del Capítulo 11 está diseñada para negocios que quieren reorganizar sus deudas y continuar operando, mientras que una bancarrota del Capítulo 7 está diseñada para negocios que desean liquidar sus activos y cesar sus operaciones.
- Consulte a un abogado: La ley de bancarrota puede ser compleja y es importante contar con la orientación de un abogado de bancarrota con experiencia. Un abogado de bancarrota puede ayudarlo a entender sus opciones, evaluar su situación financiera y guiarlo a través del proceso de bancarrota.
- Suspensión automática: La presentación de bancarrota activa una suspensión automática, que prohíbe a los acreedores tomar cualquier acción de cobro adicional contra el deudor. Esto puede dar a un negocio un respiro para reorganizarse o liquidar sin la presión de los esfuerzos de cobro continuos.
- Impacto en el crédito: La bancarrota puede tener un impacto significativo en la calificación crediticia de un negocio y en su capacidad para obtener financiamiento en el futuro. Sin embargo, también puede ser la mejor manera para que un negocio en dificultades obtenga un nuevo comienzo.
- Planificar para el futuro: Es importante tener un plan para lo que viene después de completar el proceso de bancarrota. Ya sea reorganizar y continuar las operaciones o cerrar el negocio, tener un plan claro puede ayudar a asegurar una transición fluida y minimizar la interrupción para los empleados y partes interesadas.
¿Se Cancelan Todas Las Deudas en la Bancarrota?
Si bien la bancarrota puede proporcionar un alivio significativo para muchos tipos de deuda, hay ciertas deudas que normalmente no se cancelan en la bancarrota. Aquí hay algunos ejemplos:
- Ciertos impuestos: Algunos impuestos pueden ser cancelados en bancarrota, pero otros, como los impuestos recientes sobre la renta, pueden no serlo. En general, los impuestos que tienen menos de tres años, o que no se presentaron a tiempo, no son cancelables.
- Préstamos estudiantiles: La mayoría de los préstamos estudiantiles no son cancelables en bancarrota, a menos que el deudor pueda demostrar que el reembolso de los préstamos causaría una dificultad excesiva.
- Manutención de hijos y pensión alimenticia: Las deudas relacionadas con la manutención de hijos y la pensión alimenticia no son cancelables en bancarrota.
- Deudas obtenidas mediante fraude: Las deudas obtenidas mediante fraude o tergiversación no son cancelables en bancarrota.
- Multas y sanciones: Las multas y sanciones impuestas por agencias gubernamentales, como las multas de tráfico o las multas penales, no son cancelables en bancarrota.
- Deudas incurridas después de la bancarrota: Cualquier deuda incurrida después de la presentación de la bancarrota no es cancelable.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Mississippi su Puntuación de Crédito y su Capacidad para Obtener un Préstamo en el Futuro?
Solicitar bancarrota en Mississippi puede tener un impacto significativo en su puntuación de crédito y la capacidad de obtener crédito en el futuro. Cuando solicita bancarrota, generalmente se lista en su informe de crédito por hasta 10 años. La presentación de bancarrota puede causar una caída significativa en su puntuación de crédito, ya que indica a los prestamistas que ha tenido dificultades para gestionar sus deudas en el pasado. El impacto exacto en su puntuación de crédito dependerá de una variedad de factores, incluyendo su puntuación de crédito actual, el tipo de bancarrota que presentó y cuánto de la deuda fue cancelada. En términos de obtener crédito en el futuro, una presentación de bancarrota puede hacer más difícil calificar para préstamos, tarjetas de crédito y otras formas de crédito. Si puede obtener crédito, puede estar sujeto a tasas de interés más altas y términos menos favorables.
¿La Bancarrota Elimina las Deudas de Impuestos?
La bancarrota puede afectar las deudas de impuestos en Mississippi, pero los detalles dependen del tipo de deuda tributaria y del tipo de presentación de bancarrota. Generalmente, las deudas tributarias se clasifican como reclamaciones prioritarias o no prioritarias en bancarrota. Las reclamaciones prioritarias están típicamente relacionadas con impuestos recientes sobre la renta, mientras que las reclamaciones no prioritarias están relacionadas con otros tipos de impuestos, como impuestos sobre la nómina. En la bancarrota del Capítulo 7, las deudas tributarias prioritarias no pueden ser canceladas, lo que significa que seguirá siendo responsable de pagarlas después de terminar su caso de bancarrota. Sin embargo, las deudas tributarias no prioritarias pueden ser canceladas si cumplen con ciertas condiciones, como tener más de tres años y haber sido evaluadas al menos 240 días antes de solicitar la bancarrota. En la bancarrota del Capítulo 13, tanto las deudas tributarias prioritarias como no prioritarias se tratan generalmente como parte de su plan de pago. Puede requerirse que pague la totalidad o una parte de sus deudas tributarias durante un período de tres a cinco años, dependiendo de sus ingresos y otros factores. Aunque la bancarrota puede ayudar con algunas deudas tributarias, puede no eliminar todas las deudas tributarias.
¿Perderá Su Casa o Coche en Bancarrota en Mississippi?
Si perderá su casa o coche en bancarrota en Mississippi depende de varios factores, incluidos el tipo de bancarrota que presente y la cantidad de capital en su propiedad. En la bancarrota del Capítulo 7, un fideicomisario puede vender algunos de sus activos para pagar sus deudas. Sin embargo, Mississippi tiene exenciones que pueden permitirle proteger algunos o todos sus bienes, incluyendo su casa y coche, de ser vendidos para pagar a los acreedores. Por ejemplo, Mississippi tiene una exención de vivienda que le permite proteger hasta $75,000 de capital en su residencia principal. Mississippi también tiene una exención de vehículo que permite proteger hasta $10,000 de capital en un vehículo. En la bancarrota del Capítulo 13, puede mantener su casa y coche siempre que continúe haciendo pagos en su hipoteca y préstamo de coche. De hecho, la bancarrota del Capítulo 13 puede proporcionar una oportunidad para ponerse al día con los pagos de hipoteca o coche atrasados mientras mantiene su propiedad. Es importante tener en cuenta que si tiene una cantidad significativa de capital en su casa o coche, puede estar sujeto a liquidación en la bancarrota del Capítulo 7.
Estatuto de Limitaciones para Cobros en Mississippi
En Mississippi, el estatuto de limitaciones para cobros en la mayoría de tipos de deuda es de tres años. Esto significa que los acreedores y los cobradores de deuda generalmente tienen tres años desde la fecha de su último pago o la fecha de incumplimiento para presentar una demanda para cobrar la deuda. Si el acreedor o cobrador de deuda no presenta una demanda dentro de este plazo, la deuda se considera como prescrita y no se le puede demandar por el pago. El estatuto de limitaciones no borra la deuda ni evita que los acreedores intenten cobrarla. Todavía pueden contactarlo para solicitar el pago o informar la deuda a las agencias de crédito. Sin embargo, si la deuda está prescrita, usted tiene el derecho legal de negarse a pagar y puede informar al acreedor o al cobrador de deudas que la deuda está más allá del estatuto de limitaciones. El estatuto de limitaciones varía dependiendo del tipo de deuda. Por ejemplo, el estatuto de limitaciones para contratos escritos también es de tres años, pero para juicios es de siete años. Además, hacer un pago o reconocer la deuda puede reiniciar el reloj del estatuto de limitaciones.
Desventajas de la Bancarrota en Mississippi
La bancarrota es un proceso legal que puede ayudar a individuos y negocios a eliminar o pagar sus deudas bajo la protección del tribunal de bancarrotas. Mientras que la bancarrota puede ofrecer un nuevo comienzo para aquellos que lidian con deudas abrumadoras, también tiene algunas desventajas y consecuencias. Aquí están algunas posibles desventajas de la bancarrota en Mississippi:
- Daño al crédito: Una de las consecuencias más significativas de la bancarrota es el daño que puede causar a su puntaje de crédito. Una declaración de bancarrota puede permanecer en su reporte de crédito hasta diez años y puede dificultar la obtención de crédito, asegurar préstamos o ser aprobado para una solicitud de alquiler.
- Pérdida de activos: En algunos casos, declarar bancarrota puede resultar en la pérdida de algunos activos, como propiedades, vehículos y otros objetos de valor. Mississippi tiene exenciones específicas que protegen ciertas propiedades, pero no todos los activos pueden estar exentos.
- Registro público: Las declaraciones de bancarrota son de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información. Esto podría potencialmente impactar su empleo, vivienda u otras áreas de su vida.
- Costo: Declarar bancarrota puede ser costoso. Además de los honorarios judiciales, es posible que también deba pagar los servicios de un abogado, asesoramiento crediticio y otros costos relacionados.
- Afectación emocional: El proceso de declarar bancarrota puede ser emocionalmente agotador y estresante, especialmente si involucra comparecencias ante el tribunal o negociaciones con acreedores.
Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declarar Bancarrota
Por Qué la Gente Se Arrepiente de Declarar Bancarrota
Si bien la bancarrota puede proporcionar alivio de deudas abrumadoras, hay varias razones por las que las personas pueden arrepentirse de haberla declarado. Algunas de estas razones incluyen:
- Daño al crédito: Como se mencionó anteriormente, la bancarrota puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito, lo cual afecta su habilidad para obtener crédito, asegurar préstamos, o ser aprobado para una solicitud de alquiler.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que declare, es posible que se le requiera vender algunos de sus activos para pagar a sus acreedores. Esto puede incluir su hogar, auto u otros objetos de valor.
- Registro público: Como también se mencionó anteriormente, las declaraciones de bancarrota son de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información. Esto podría potencialmente impactar su empleo, vivienda u otras áreas de su vida.
- Afectación emocional: El proceso de declarar bancarrota puede ser emocionalmente agotador y estresante, especialmente si involucra comparecencias ante el tribunal o negociaciones con acreedores. También puede sentirse como un fracaso personal o vergüenza para algunas personas.
- Dificultad para obtener crédito: Incluso después de completar el proceso de bancarrota, puede ser un desafío obtener crédito o préstamos. Los acreedores pueden ver la bancarrota como una advertencia y pueden dudar en prestar dinero a alguien que ha declarado bancarrota.
- Impacto en co-firmantes: Si ha co-firmado un préstamo con alguien, como un miembro de la familia o amigo, declarar bancarrota podría tener un impacto negativo en su crédito también.
¿Qué Sucede si No Califica para la Bancarrota en Mississippi?
Si no califica para la bancarrota en Mississippi, puede deberse a que no cumple con los requisitos de elegibilidad para la bancarrota del Capítulo 7 o Capítulo 13. En este caso, puede necesitar considerar otras opciones de alivio de deuda, como la liquidación o gestión de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con sus acreedores para liquidar sus deudas por menos del monto total adeudado. Si no califica para la bancarrota, puede explorar otras opciones de alivio de deuda, como la liquidación de deudas. Hay algunos beneficios potenciales de la liquidación de deudas sobre la bancarrota que pueden hacer que sea una opción más favorable para algunas personas.
- No existe BK en su informe de crédito: Declarar bancarrota aparece en su informe de crédito hasta por 10 años. Por otro lado, la liquidación de deudas no aparece como una bancarrota.
- Costo: Declarar bancarrota puede ser costoso, con los honorarios de presentación, honorarios legales y otros costos que se acumulan rápidamente.
- Impacto emocional: Las personas informan historias de horror sobre el impacto emocional negativo de la bancarrota.
- Con una bancarrota para el resto de su vida: Los empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien ha declarado bancarrota durante el resto de su vida. Es mucho menos probable que se pregunte si alguna vez utilizó la liquidación de deudas para pagar una cantidad acordada.
- Control: Con la liquidación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y las negociaciones con sus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Declarar bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de sus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirle negociar un plan de pago más manejable mientras conserva sus activos.
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