Según el Informe Anual 2020 de la Comisión Asesora de Política de Deuda del Estado, el estado de Washington tenía una deuda pendiente total de $19.2 mil millones al 30 de junio de 2020. Esto incluye bonos de obligación general, bonos de ingresos, acuerdos de arrendamiento con opción de compra y otros tipos de deuda. A partir de 2021, la deuda promedio de préstamos estudiantiles por prestatario en el estado de Washington fue de $26,778, según el Instituto para el Acceso y Éxito Universitario, la deuda promedio de tarjetas de crédito por hogar en el estado de Washington fue de $7,040, según un informe de la agencia de informes crediticios Experian y la deuda promedio de hipoteca por prestatario en el estado de Washington fue de $280,200, según Experian. Según los Tribunales de los Estados Unidos, hubo un total de 15,059 declaraciones de bancarrota en el Distrito Oeste de Washington en 2020. De esas, 9,979 fueron bajo el Capítulo 7, 4,193 fueron bajo el Capítulo 13, y 85 fueron bajo el Capítulo 11.
Leyes de Bancarrota en Washington
El estado de Washington tiene sus propias leyes de bancarrota, que rigen el proceso de bancarrota para individuos y empresas dentro del estado. Estas leyes son además de las leyes federales de bancarrota que se aplican en todo el país. El estado de Washington tiene dos tribunales de bancarrota: el Tribunal de Bancarrota del Distrito Este de Washington y el Tribunal de Bancarrota del Distrito Oeste de Washington. Estos tribunales tienen jurisdicción sobre los casos de bancarrota presentados dentro de sus respectivos distritos. En el estado de Washington, las personas y empresas pueden declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, Capítulo 11 o Capítulo 13 del Código de Bancarrota. La bancarrota del Capítulo 7 es el tipo más común de bancarrota presentado en el estado de Washington y se utiliza para eliminar la mayoría de los tipos de deudas no aseguradas, como las de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. La bancarrota del Capítulo 11 se utiliza generalmente por empresas para reorganizar sus deudas y continuar operando. La bancarrota del Capítulo 13 la utilizan las personas para reorganizar sus deudas y crear un plan de pago durante un período de tres a cinco años. El estado de Washington también tiene exenciones que protegen ciertos tipos de propiedad de ser embargados por los acreedores en bancarrota. Estas exenciones incluyen exenciones al patrimonio familiar, exenciones de propiedad personal y exenciones de cuentas de jubilación, entre otras.
Obtenga más información sobre los 3 tipos principales de bancarrota
¿Considera la Bancarrota Empresarial? Lo Que Debe Saber
Si está considerando la bancarrota empresarial en Washington, hay varias cosas a tener en cuenta:
- Entender los diferentes tipos de bancarrota: Como se mencionó anteriormente, hay diferentes tipos de bancarrota, incluidos el Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 13. Cada tipo de bancarrota tiene diferentes requisitos, ventajas y desventajas. Es importante entender qué tipo de bancarrota es el mejor para su situación.
- Consulte con un abogado experimentado en bancarrotas: Solicitar la bancarrota puede ser un proceso complejo y estresante, por lo que es una buena idea consultar con un abogado experimentado en bancarrotas que pueda guiarlo a través del proceso y ayudarlo a tomar decisiones informadas.
- Evalúe las finanzas de su negocio: Antes de solicitar la bancarrota, debe evaluar a fondo las finanzas de su empresa y determinar si la bancarrota es la mejor opción. Considere sus ingresos, gastos, deudas, activos y pasivos. También puede crear un presupuesto detallado y un plan para gestionar sus deudas.
- Entienda el impacto en su crédito: Solicitar la bancarrota puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito y su capacidad para obtener crédito en el futuro. Es importante entender las consecuencias a largo plazo de la bancarrota y desarrollar un plan para reconstruir su crédito.
- Considere alternativas a la bancarrota: La bancarrota debe ser el último recurso, por lo que es importante explorar alternativas como negociar con los acreedores, reestructurar su negocio o buscar financiamiento adicional.
- Mantener registros precisos: Es importante mantener registros precisos de sus finanzas, incluidos ingresos, gastos, deudas y activos. Esta información será importante al solicitar la bancarrota y al trabajar con su abogado.
- Esté preparado para el proceso: El proceso de bancarrota puede llevar mucho tiempo y requerir una gran cantidad de papeleo. Es importante estar preparado y mantenerse organizado a lo largo del proceso.
¿Se Eliminan Todas las Deudas en la Bancarrota?
Si bien la bancarrota puede proporcionar alivio de muchos tipos de deudas, no todas las deudas son eliminables en bancarrota. Aquí hay algunos ejemplos de deudas que generalmente no se eliminan en bancarrota:
- Impuestos: Generalmente, los impuestos adeudados a agencias gubernamentales, incluidos impuestos sobre la renta, impuestos sobre la nómina e impuestos sobre ventas, no son eliminables en bancarrota. Sin embargo, hay algunas excepciones, como si los impuestos tienen más de tres años y se cumplen ciertas otras condiciones.
- Préstamos estudiantiles: Los préstamos estudiantiles generalmente no se eliminan en bancarrota a menos que el deudor pueda demostrar que pagar los préstamos provocaría una dificultad excesiva.
- Pensión alimenticia y manutención de menores: Las deudas por pensión alimenticia y manutención de menores no se eliminan en bancarrota.
- Deudas incurridas por fraude o mala conducta intencional: Las deudas incurridas por fraude, malversación u otra mala conducta intencional generalmente no se eliminan en bancarrota.
- Multas y sanciones: Las deudas por multas y sanciones, como multas de tránsito o restitución penal, generalmente no se eliminan en bancarrota.
- Deudas no listadas en la solicitud de bancarrota: Las deudas que no están listadas en la solicitud de bancarrota generalmente no son eliminables.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Washington a Su Puntaje de Crédito y su Futuro para Obtener un Préstamo?
Solicitar la bancarrota en Washington puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito y su capacidad futura para obtener crédito o préstamos. El impacto exacto de la bancarrota en su puntaje de crédito dependerá de varios factores, incluida su historia de crédito anterior, el tipo de bancarrota que presente y cómo gestione sus finanzas después de la bancarrota. En general, una solicitud de bancarrota puede permanecer en su informe de crédito hasta por 10 años, y puede reducir su puntaje de crédito en 100 puntos o más. Esto puede dificultar la obtención de crédito o préstamos, y es posible que deba pagar tasas de interés más altas o proporcionar garantías adicionales para asegurar un préstamo.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Washington a la Deuda Tributaria?
La bancarrota en Washington puede tener un impacto en las deudas tributarias, pero los efectos específicos dependerán del tipo de bancarrota que presente, el tipo de deuda tributaria que tenga y otros factores. Aquí hay algunas pautas generales:
- Capítulo 7 de bancarrota: En la bancarrota del Capítulo 7, la mayoría de las deudas tributarias son eliminables, pero hay algunas excepciones. Para ser exonerada, la deuda tributaria debe ser una deuda de impuesto sobre la renta que tenga más de tres años, y el deudor debe haber presentado una declaración de impuestos para la deuda al menos dos años antes de solicitar la bancarrota. Además, la deuda tributaria no puede estar asociada con fraude o evasión fiscal intencional.
- Capítulo 13 de bancarrota: En la bancarrota del Capítulo 13, las deudas tributarias generalmente no son eliminables, pero pueden incluirse en un plan de pago. Esto puede ayudar al deudor a pagar la deuda tributaria con el tiempo y evitar más sanciones y cargos por intereses.
- Suspensión automática: Cuando un deudor solicita la bancarrota, entra en vigor una suspensión automática, que detiene la mayoría de las acciones de cobro por parte de los acreedores, incluido el IRS. Esto puede darle al deudor un respiro para trabajar en un plan de pago o negociar con el IRS.
- Gravámenes fiscales: La bancarrota puede no eliminar los gravámenes fiscales, pero puede proporcionar algún alivio al evitar que el IRS haga cumplir el gravamen mientras la bancarrota esté pendiente.
¿Perderá su Casa o su Coche en la Bancarrota en Washington?
Si perderá su casa o su coche en la bancarrota en Washington depende de varios factores, incluido el tipo de bancarrota que presente, el valor líquido de su casa o coche y otras circunstancias. Aquí hay un resumen de cómo la bancarrota puede afectar su casa y coche:
- Capítulo 7 de bancarrota: En la bancarrota del Capítulo 7, es posible que pueda conservar su casa y su coche si está al día en sus pagos y el valor líquido que tiene en esos bienes está protegido por exenciones. En Washington, hay varias exenciones que pueden proteger el valor líquido de su casa y coche. Si el valor líquido de sus activos excede la cantidad de la exención, es posible que deba entregar los activos al fideicomisario de bancarrota, quien los venderá para pagar a sus acreedores.
- Capítulo 13 de bancarrota: En la bancarrota del Capítulo 13, puede conservar su casa y su coche si puede hacer sus pagos bajo un plan de pago aprobado por el tribunal. El plan generalmente le permitirá ponerse al día con los pagos de hipoteca o coche atrasados durante un período de tres a cinco años. La cantidad que debe en su coche o el valor de su casa se incluirá en el plan de pago, y se le requerirá hacer pagos mensuales al fideicomisario de bancarrota para pagar sus deudas.
- Suspensión automática: Cuando declaras bancarrota, entra en vigor una suspensión automática, que detiene la mayoría de las acciones de cobro por parte de los acreedores, incluyendo la ejecución hipotecaria y la recuperación. Esto te puede dar tiempo para ponerte al día con los pagos atrasados o negociar con tus acreedores.
Prescripción para Cobros en Washington
En el estado de Washington, el plazo de prescripción para cobros es de seis años para la mayoría de los tipos de deudas. Esto significa que los acreedores y cobradores de deudas tienen generalmente hasta seis años desde la fecha del último pago o actividad en la cuenta para presentar una demanda para cobrar la deuda. Es importante señalar que el plazo de prescripción puede variar según el tipo de deuda, por lo que siempre es mejor consultar con un profesional legal o la Oficina del Fiscal General del Estado de Washington para determinar el plazo de prescripción específico que se aplica a tu situación. Además, hacer un pago sobre una deuda o reconocer que la deuda es tuya puede reiniciar el período de prescripción, por lo que es importante estar al tanto de tus derechos y obligaciones cuando tratas con cobradores de deudas.
Contras de la Bancarrota en Washington
Declarar bancarrota en Washington, o en cualquier otro lugar, es una decisión seria que puede tener tanto beneficios como inconvenientes. Algunos de los potenciales contras de declarar bancarrota en Washington incluyen:
- Daño a tu puntaje crediticio: Declarar bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en tu puntaje crediticio, haciendo más difícil obtener crédito en el futuro.
- Pérdida de propiedad: Dependiendo del tipo de bancarrota que declares y de las exenciones disponibles en Washington, puede que tengas que vender algunos de tus bienes para pagar a los acreedores.
- Registro público: La bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que puede afectar tu reputación y puede ser visto por posibles empleadores o prestamistas.
- Dificultad para obtener ciertos tipos de empleos: Algunos empleadores pueden ser reacios a contratar a personas que han declarado bancarrota, especialmente en trabajos que requieren un alto grado de responsabilidad financiera.
- Posible desestimación de ciertas deudas: No todas las deudas pueden ser canceladas en la bancarrota, y algunas pueden ser desestimadas por completo.
Compara los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declarar Bancarrota
Por Qué las Personas Se Arrepienten de Declarar Bancarrota
Las personas pueden arrepentirse de declarar bancarrota por varias razones, incluyendo:
- Daño al puntaje crediticio: Como se mencionó anteriormente, la bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en tu puntaje crediticio, lo que puede dificultar obtener crédito en el futuro. Esto puede ser una preocupación particular para aquellos que necesitan obtener crédito para una compra importante, como una casa o un automóvil, en los años posteriores a la bancarrota.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que declares, puede que tengas que vender algunos de tus bienes para pagar a los acreedores. Esto puede ser particularmente difícil para aquellos que tienen un fuerte apego a sus posesiones o que dependen de ellas para su sustento.
- Estigma y vergüenza: La bancarrota a menudo se asocia con el fracaso, y algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por su situación financiera. Esto puede llevar al aislamiento social y otros sentimientos negativos.
- Acceso limitado al crédito: Incluso después de la bancarrota, puede ser difícil obtener crédito, y el crédito disponible puede venir con altas tasas de interés y tarifas.
- Resolución incompleta de problemas financieros: La bancarrota puede no resolver todos tus problemas financieros, especialmente si continúas teniendo dificultades con el presupuesto y la gestión financiera después de que se cancele la bancarrota.
¿Qué Sucede Si No Calificas Para la Bancarrota en Washington?
Si no calificas para la bancarrota en Washington, significa que no puedes declarar bancarrota bajo el capítulo específico que estás buscando. Por ejemplo, si no pasas la prueba de medios para el Capítulo 7 de bancarrota, puede que no seas elegible para declararte en bancarrota bajo el Capítulo 7. Sin embargo, puede que aún seas elegible para declararte en bancarrota bajo el Capítulo 13.
Si no eres elegible para la bancarrota, puede que necesites considerar una opción alternativa para lidiar con tus deudas, como el asentamiento de deudas.
Obtén más información: ¿Cuáles son tus Opciones Cuando No Calificas para la Bancarrota?
Por Qué el Asentamiento de Deudas en Washington Es una Mejor Opción que la Bancarrota:
A continuación se presentan algunas razones por las cuales el asentamiento de deudas puede ser una mejor opción que la bancarrota para algunas personas:
- Evitar el estigma de la bancarrota: La bancarrota puede tener un estigma social, y algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por tener que declararse en bancarrota. El asentamiento de deudas puede proporcionar alivio de deuda sin el registro público y el estigma social asociado con la bancarrota.
- Potencial de menor daño al crédito: El asentamiento de deudas puede no tener un impacto tan duradero como la bancarrota. Con el asentamiento de deudas, una empresa de asentamiento de deudas negociará con tus acreedores para pagar una parte de tu deuda, lo que puede resultar en un impacto negativo menor en tu puntaje crediticio.
- Mantener activos: En una bancarrota del Capítulo 7, puede que tengas que liquidar activos para pagar a los acreedores. El asentamiento de deudas puede proporcionar alivio de deuda sin la pérdida de activos.
- Costo menor: Aunque tanto el asentamiento de deudas como la bancarrota implican costos, el asentamiento de deudas puede ser menos costoso que la bancarrota, ya que no hay costos de corte ni tarifas de abogado asociados con el asentamiento de deudas.
Bancarrota vs. Alivio de Deuda: Lo Que Es Mejor Para Tí y Cómo Podríamos Ayudarte
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