La deuda per cápita de Carolina del Norte es de aproximadamente $528, lo cual está por debajo del promedio nacional. La deuda de Carolina del Norte como porcentaje del producto interno bruto (PIB) es aproximadamente del 2.4%, lo que también está por debajo del promedio nacional. A partir de 2021, Carolina del Norte tenía una tasa de presentación de bancarrotas de 2.93 por cada 1,000 residentes, lo cual está por debajo del promedio nacional de 2.99 por cada 1,000 residentes. En 2020, hubo un total de 20,166 presentaciones de bancarrota en Carolina del Norte, lo que representa una disminución del 14.7% respecto al año anterior. De estas presentaciones, 17,868 fueron presentaciones de consumidores, mientras que las 2,298 restantes fueron presentaciones de empresas.
Leyes de Bancarrota en Carolina del Norte
Las leyes de bancarrota en Carolina del Norte están principalmente regidas por la ley federal, específicamente el Código de Bancarrota de EE. UU. Sin embargo, Carolina del Norte también tiene algunas leyes y regulaciones específicas que se aplican a los procedimientos de bancarrota en el estado. En Carolina del Norte, los casos de bancarrota se presentan en el tribunal federal de bancarrota ubicado en el estado. La tarifa de presentación para un caso de Capítulo 7 de bancarrota es de $338, mientras que la tarifa de presentación para un caso de Capítulo 13 de bancarrota es de $313. Carolina del Norte tiene exenciones específicas que permiten a los deudores proteger ciertos bienes de ser vendidos para pagar a los acreedores. Estas exenciones incluyen:
- Exención de vivienda: Los deudores pueden eximir hasta $35,000 de capital en su residencia principal.
- Exención de propiedad personal: Los deudores pueden eximir hasta $5,000 en propiedades personales, incluyendo muebles del hogar, ropa y electrodomésticos.
- Exención de vehículo: Los deudores pueden eximir hasta $3,500 de capital en un vehículo de motor.
- Exención de cuentas de jubilación: Las cuentas de jubilación como IRAs y 401(k)s están completamente exentas.
Carolina del Norte también tiene una exención específica de bancarrota conocida como la exención “comodín”, que permite a los deudores eximir hasta $5,000 en cualquier propiedad de su elección. Además de estas exenciones, los deudores en Carolina del Norte también pueden utilizar las exenciones federales de bancarrota, dependiendo de sus circunstancias.
Los Tipos de Bancarrota Personal y Empresarial
Existen varios tipos de bancarrota disponibles para individuos y empresas en los Estados Unidos, incluyendo:
Para individuos:
- Capítulo 7 de Bancarrota: También conocido como bancarrota de “liquidación”, este tipo de bancarrota está diseñado para ayudar a las personas a eliminar la mayoría de los tipos de deuda no asegurada, como las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. En una bancarrota del Capítulo 7, un fideicomisario designado por el tribunal puede vender ciertos activos para pagar a los acreedores, aunque ciertos activos pueden estar protegidos por exenciones.
- Capítulo 13 de Bancarrota: También conocido como bancarrota de “reorganización”, este tipo de bancarrota está diseñado para individuos con ingresos regulares que desean conservar sus activos pero necesitan un plan de pago para ponerse al día con deudas vencidas, como pagos de hipoteca o automóviles. Bajo el Capítulo 13, el deudor hace un plan de pago mensual a un fideicomisario durante tres a cinco años para pagar sus deudas.
- Capítulo 11 de Bancarrota: Este tipo de bancarrota está diseñado para individuos o empresas con grandes deudas e implica una reorganización de deudas bajo la supervisión de un tribunal. El Capítulo 11 es un proceso complejo y costoso, y normalmente es utilizado por grandes corporaciones, pero puede ser utilizado por individuos con grandes cantidades de deuda.
Para empresas:
- Capítulo 7 de Bancarrota: Este tipo de bancarrota también está disponible para empresas e implica la liquidación de los activos de la empresa para pagar a los acreedores.
- Capítulo 11 de Bancarrota: Este tipo de bancarrota también está disponible para empresas e implica una reorganización de las deudas de la empresa bajo supervisión judicial. El Capítulo 11 a menudo es utilizado por empresas que desean continuar operando mientras reestructuran sus deudas.
- Capítulo 13 de Bancarrota: El Capítulo 13 no está disponible para empresas, pero los propietarios únicos pueden presentar el Capítulo 13 como individuos e incluir sus deudas comerciales en el plan de pago.
Aprende más sobre los 3 tipos principales de bancarrota
¿Considerando la Bancarrota Empresarial en Carolina del Norte? Lo que Necesitas Saber
Si estás considerando la bancarrota empresarial en Carolina del Norte, hay varias cosas importantes que debes tener en cuenta. Aquí hay algunas consideraciones clave:
- La bancarrota es un proceso complejo: La bancarrota puede ser un proceso complejo y que consume mucho tiempo, y es importante tener una buena comprensión de las reglas y procedimientos involucrados. Considera consultar con un abogado especializado en bancarrota que tenga experiencia en manejar bancarrotas empresariales en Carolina del Norte.
- Capítulo 7 versus Capítulo 11 de bancarrota: Como se mencionó anteriormente, hay dos tipos principales de bancarrota disponibles para empresas: el Capítulo 7 y el Capítulo 11. El Capítulo 7 es una bancarrota de liquidación e implica la venta de los activos de la empresa para pagar a los acreedores. El Capítulo 11 es una bancarrota de reorganización que permite a la empresa seguir operando mientras reestructura sus deudas. Considera qué tipo de bancarrota es más adecuado para tu negocio.
- Tu negocio puede no calificar para la bancarrota: No todos los negocios son elegibles para la bancarrota, y es importante entender los requisitos de elegibilidad. Por ejemplo, una empresa unipersonal puede presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota, pero una corporación o LLC debe presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 11 de bancarrota.
- Tu responsabilidad personal: Si eres un propietario de negocio, es importante entender que puedes ser personalmente responsable de algunas o todas las deudas del negocio. Si tu negocio está estructurado como una corporación o LLC, puedes tener cierta protección contra responsabilidad personal, pero si has firmado una garantía personal para un préstamo comercial o tarjeta de crédito, puedes seguir siendo personalmente responsable de esas deudas.
- El impacto en tu crédito: La bancarrota puede tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito personal y puede permanecer en tu informe crediticio por hasta 10 años. Es importante entender las consecuencias a largo plazo de la bancarrota antes de tomar una decisión.
- El impacto en tus empleados y clientes: La bancarrota también puede tener un impacto significativo en tus empleados y clientes. Si estás considerando la bancarrota, es importante tener un plan en su lugar para minimizar el impacto en tus empleados y clientes.
¿La Bancarrota Elimina Todas las Deudas?
Aunque la bancarrota puede ayudar a personas y empresas a eliminar o reestructurar muchos tipos de deuda, hay algunas deudas que no pueden ser eliminadas o canceladas en bancarrota. Aquí hay algunos ejemplos:
- Ciertos impuestos: Por lo general, los impuestos sobre la renta de menos de tres años no pueden ser eliminados en la bancarrota, así como cualquier impuesto que no haya sido presentado o evaluado.
- Préstamos estudiantiles: Es muy difícil eliminar los préstamos estudiantiles en la bancarrota, y generalmente requiere una demostración de “dificultad extrema”. Este es un alto estándar legal difícil de cumplir.
- Deudas incurridas mediante fraude o mala conducta intencional: Si una deuda fue incurrida mediante fraude o mala conducta intencional, no puede ser eliminada en la bancarrota.
- Manutención de menores y pensión alimenticia: Las deudas relacionadas con la manutención de menores o pensión alimenticia no pueden ser eliminadas en la bancarrota.
- Multas o sanciones impuestas por el tribunal: Las deudas relacionadas con multas o sanciones impuestas por un tribunal o agencia gubernamental no pueden ser eliminadas en la bancarrota.
- Deudas por lesiones personales o muerte ilegal causadas por conducir bajo la influencia de drogas o alcohol: Este tipo de deudas generalmente no son eliminables en la bancarrota.
¿Cómo Afectará la Bancarrota Mi Puntaje de Crédito y Mi Capacidad Futura para Obtener un Préstamo?
Presentar una bancarrota en Carolina del Norte puede tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito y tu capacidad para obtener un préstamo en el futuro. La bancarrota es un proceso legal que permite a individuos y empresas eliminar o pagar sus deudas bajo la protección del tribunal de bancarrota. Cuando presentas bancarrota, esta aparecerá en tu informe de crédito por hasta diez años. Esto puede reducir significativamente tu puntaje de crédito, haciendo más difícil obtener crédito en el futuro.
¿Qué Sucede con las Deudas Fiscales en la Bancarrota?
La presentación de quiebra en Carolina del Norte puede tener un impacto en las deudas fiscales, pero los detalles dependen del tipo de deuda y del tipo de quiebra presentada. Por lo general, las deudas de impuestos sobre la renta que tienen más de tres años y que cumplen con ciertos otros criterios pueden ser exoneradas en una presentación de quiebra del Capítulo 7. Esto significa que ya no serás legalmente responsable de pagar la deuda, y el IRS o la autoridad fiscal estatal estarán prohibidos de tomar cualquier acción de cobro contra ti por esa deuda. Sin embargo, algunas deudas fiscales pueden no ser exonerables en una quiebra, incluyendo deudas fiscales recientes, ciertos tipos de impuestos sobre el empleo y deudas fiscales resultantes de fraude o evasión intencional. En estos casos, aún tendrías que pagar la deuda después de la quiebra. Si presentas una quiebra del Capítulo 13, deberás pagar tus deudas fiscales a lo largo de un plan de pago de tres a cinco años. Esto puede ayudarte a ponerte al día con tus deudas fiscales y evitar cualquier acción de cobro mientras mantienes tus activos.
¿Qué pasa con tus bienes?
Si perderás o no tu hogar o automóvil en una quiebra en Carolina del Norte depende de varios factores, incluyendo el tipo de quiebra que presentes y el valor de tus activos. En una presentación de quiebra del Capítulo 7, es posible que debas entregar ciertos bienes al administrador de la quiebra, quien luego los venderá para reembolsar a tus acreedores. Sin embargo, Carolina del Norte permite a las personas eximir ciertos bienes de la masa de la quiebra, incluyendo hasta $35,000 de equidad en una residencia principal y hasta $3,500 de equidad en un vehículo. Si tu hogar o automóvil vale más que estos montos de exención, es posible que debas entregarlos en una quiebra del Capítulo 7. En una quiebra del Capítulo 13, tendrás que pagar tus deudas durante un período de tres a cinco años, pero puedes mantener tus bienes, incluyendo tu hogar y automóvil, siempre que puedas seguir haciendo los pagos requeridos. Además, si estás atrasado en los pagos de tu hipoteca o automóvil, una presentación de quiebra del Capítulo 13 puede permitirte ponerte al día con los pagos atrasados y evitar el embargo o la recuperación.
Prescripción para Cobros en Carolina del Norte
En Carolina del Norte, el plazo de prescripción para cobros de la mayoría de los tipos de deudas es de tres años desde la fecha del último pago o actividad en la cuenta. Esto significa que después de tres años, el acreedor o cobrador de deudas ya no puede demandarte para cobrar la deuda. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este plazo de prescripción solo se aplica al derecho legal de demandar por la deuda, y no borra la deuda en sí. También es importante notar que el plazo de prescripción puede variar dependiendo del tipo de deuda. Por ejemplo, el plazo de prescripción para contratos escritos en Carolina del Norte también es de tres años, mientras que el plazo de prescripción para contratos orales es solo de dos años. Además, ciertos tipos de deudas, como préstamos estudiantiles federales e impuestos, pueden tener diferentes plazos de prescripción o pueden no estar sujetos a un plazo de prescripción en absoluto.
Ten Cuidado con las Desventajas
Existen varios posibles inconvenientes de presentar quiebra en Carolina del Norte que debes considerar antes de decidir seguir esta opción:
- Impacto en el crédito: Declararse en quiebra tendrá un impacto negativo en tu puntaje crediticio, y la quiebra permanecerá en tu informe crediticio durante hasta 10 años. Esto puede hacer más difícil obtener crédito o préstamos en el futuro, y si calificas, es posible que estés sujeto a tasas de interés más altas.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de declaración de quiebra, es posible que debas entregar ciertos activos, como tu hogar o automóvil, al administrador de la quiebra para que sean vendidos con el fin de pagar a los acreedores.
- Impacto en el empleo futuro: Algunos empleadores pueden ver la quiebra como un factor negativo al considerar candidatos para el trabajo, particularmente para puestos que implican responsabilidad financiera.
- Registro público: Las declaraciones de quiebra son de dominio público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información. Esto puede ser una preocupación para algunas personas que valoran su privacidad.
- Carga emocional: La quiebra puede ser un proceso estresante y emocionalmente difícil, ya que implica admitir dificultades financieras y potencialmente perder activos.
Compara los Pros y Contras de la Quiebra: Pros y Contras de Declararse en Quiebra
¿Es la Quiebra algo de lo que podrías arrepentirte?
Las personas pueden arrepentirse de declararse en quiebra por diversas razones, incluyendo:
- Impacto negativo en el crédito: La quiebra puede tener un impacto significativo y duradero en tu puntaje crediticio, haciendo más difícil obtener crédito o préstamos en el futuro. Esto puede ser frustrante y limitar tus opciones financieras.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de declaración de quiebra, es posible que debas entregar ciertos activos, como tu hogar o automóvil, al administrador de la quiebra para que sean vendidos con el fin de pagar a los acreedores. Perder estos activos puede ser emocionalmente difícil y puede afectar tu calidad de vida.
- Registro público: Las declaraciones de quiebra son de dominio público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información. Esto puede ser una preocupación para algunas personas que valoran su privacidad.
- Carga emocional: La quiebra puede ser un proceso estresante y emocionalmente difícil, ya que implica admitir dificultades financieras y potencialmente perder activos.
- Estigma social negativo: Algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por declararse en quiebra, ya que puede haber un estigma social asociado a esto. Esta puede ser una carga emocional difícil de soportar.
¿No calificas para la quiebra en Carolina del Norte? No entres en pánico
Si no calificas para la quiebra en Carolina del Norte, es posible que necesites explorar otras opciones para manejar tu deuda. Una alternativa a considerar es la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para saldar tus deudas por menos del total adeudado. Esta puede ser una buena opción si tienes una cantidad significativa de deuda pero no puedes calificar para la quiebra.
Existen algunos beneficios potenciales de la liquidación de deudas sobre la quiebra que pueden hacerla una opción más favorable para algunas personas.
- No hay quiebra en tu informe de crédito: Declararse en quiebra aparece en tu informe de crédito hasta por 10 años. Por otro lado, la liquidación de deudas no aparece como una quiebra.
- Costo: Declararse en quiebra puede ser costoso, con tarifas de presentación, honorarios de abogados y otros costos que se suman rápidamente.
- Impacto emocional: Las personas cuentan historias de terror sobre el impacto emocional negativo de la quiebra.
- Con una quiebra por el resto de su vida: Los empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien se declaró en quiebra por el resto de su vida. Es mucho menos probable que pregunten si alguna vez utilizó la liquidación de deudas para cumplir con una cantidad acordada.
- Control: Con la liquidación de deudas, puedes tener más control sobre el proceso y las negociaciones con tus acreedores, mientras que con la quiebra, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Declararse en quiebra puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de tus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirte negociar un plan de pago más manejable mientras mantienes tus activos.
Quiebra vs. Alivio de Deudas: ¿Qué es lo adecuado para ti y cómo podemos ayudarte?
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