En 2021, la deuda total del estado de Delaware era de $5.2 mil millones, con una deuda per cápita de $5,341. Esto incluye tanto los bonos de obligación general como otras formas de deuda, como las obligaciones de pensiones. Según el Consejo Asesor Económico y Financiero de Delaware, los pagos de servicio de la deuda de Delaware en el año fiscal 2022 están proyectados en $413.4 millones, o aproximadamente el 4.4% del presupuesto del fondo general del estado. Delaware tiene una carga de deuda relativamente alta en comparación con otros estados, con una relación deuda-PIB de 7.3% en 2020, que está por encima de la mediana para los estados de EE.UU. Según el Instituto Americano de Bancarrotas, hubo un total de 4,769 presentaciones de bancarrota en Delaware en 2021. De esas, 4,267 fueron bancarrotas bajo el Capítulo 7, 477 fueron bancarrotas bajo el Capítulo 13, y 25 fueron bancarrotas bajo el Capítulo 11. En comparación con otros estados, Delaware tiene una tasa de presentación de bancarrotas relativamente baja. En 2021, Delaware tenía la séptima tasa más baja de presentación de bancarrotas en EE.UU., con una tasa de 2.3 presentaciones por cada 1,000 personas.
Leyes de Bancarrota en Delaware
La bancarrota en los Estados Unidos está regida por la ley federal, pero hay regulaciones y procedimientos específicos a nivel estatal que pueden afectar el proceso. En Delaware, los casos de bancarrota se presentan en el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito de Delaware, que es uno de los tribunales de bancarrota más ocupados del país. Aquí hay algunas leyes y regulaciones clave de bancarrota que se aplican en Delaware:
- Capítulo 7 bancarrota: Este tipo de bancarrota permite a las personas cancelar la mayoría de las deudas no aseguradas, como las deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas. En Delaware, debe pasar una prueba de medios para calificar para la bancarrota del Capítulo 7, que tiene en cuenta sus ingresos y gastos.
- Capítulo 13 bancarrota: Este tipo de bancarrota permite a las personas reorganizar sus deudas y crear un plan de pago durante tres a cinco años. En Delaware, debe tener una fuente de ingresos regular y cumplir con ciertos límites de deuda para calificar para la bancarrota del Capítulo 13.
- Exenciones de bancarrota: Delaware permite a los residentes elegir entre las exenciones de bancarrota federales o las exenciones estatales. Las exenciones determinan qué activos puede conservar cuando presenta una bancarrota.
- Suspensión automática: Cuando presenta una bancarrota en Delaware, entra en vigencia una suspensión automática que detiene la mayoría de las acciones de cobro, incluyendo la ejecución hipotecaria, el embargo y la retención de salario.
- Tribunal de bancarrota: Todos los casos de bancarrota en Delaware son manejados por el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito de Delaware. El tribunal tiene oficinas en Wilmington y Dover, y todas las presentaciones y audiencias de bancarrota se realizan a través del tribunal.
¿Qué Tipos de Bancarrota Existen para Individuos y Negocios?
Hay varios tipos de bancarrota disponibles tanto para individuos como para negocios en los Estados Unidos, cada uno con sus propias reglas y requisitos. Los tipos más comunes de bancarrota son:
Para individuos:
- Capítulo 7 bancarrota: Este tipo de bancarrota también se conoce como bancarrota por “liquidación” y está disponible para individuos y familias con ingresos y activos limitados. Implica la venta de activos no exentos para pagar a los acreedores y la cancelación de la mayoría de las deudas no aseguradas, como la deuda de tarjeta de crédito y las facturas médicas.
- Capítulo 13 bancarrota: Este tipo de bancarrota también se conoce como bancarrota por “reorganización” y está disponible para individuos con ingresos regulares que tienen deudas dentro de ciertos límites. Implica la creación de un plan de pago supervisado por el tribunal durante tres a cinco años para pagar a los acreedores.
- Capítulo 11 bancarrota: Este tipo de bancarrota está disponible para individuos con altos niveles de deuda o negocios de cualquier tamaño, incluidas corporaciones y asociaciones. Implica la reorganización de los asuntos del deudor y la creación de un plan de pago durante un período de tiempo más largo.
Para negocios:
- Capítulo 7 bancarrota: Este tipo de bancarrota está disponible para negocios de cualquier tamaño e implica la liquidación de activos para pagar a los acreedores.
- Capítulo 11 bancarrota: Este tipo de bancarrota es el más común para negocios y supone la reorganización de las finanzas y operaciones de la empresa para permitirle seguir operando mientras paga a los acreedores con el tiempo.
- Capítulo 13 bancarrota: Este tipo de bancarrota no está disponible para negocios, pero puede estar disponible para individuos que tienen un pequeño negocio o son autónomos.
Aprender más sobre los 3 tipos principales de bancarrota
Cosas a Tener en Cuenta al Considerar la Bancarrota Empresarial en Delaware
Si está considerando solicitar la bancarrota empresarial en Delaware, hay varias cosas a tener en cuenta. Aquí hay algunos factores clave que considerar:
- Entender sus opciones: La bancarrota no es la única opción para negocios con problemas. Es importante explorar todas las opciones posibles, incluyendo negociar con acreedores, reestructurar la deuda o vender activos para obtener efectivo.
- Elegir el tipo correcto de bancarrota: Dependiendo del tipo de negocio que tenga y su situación financiera, puede ser elegible para diferentes tipos de bancarrota. Las bancarrotas del Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13 tienen diferentes reglas y requisitos, por lo que es importante trabajar con un abogado experimentado en bancarrota para determinar qué tipo de bancarrota es adecuado para su negocio.
- Preparar su documentación: Presentar una bancarrota requiere mucha documentación, incluidos estados financieros, declaraciones de impuestos y otros documentos financieros. Asegúrese de que toda la documentación necesaria esté organizada y lista antes de presentar.
- Entender el proceso de bancarrota: La bancarrota puede ser un proceso largo y complejo, por lo que es importante entender qué esperar. Trabaje con su abogado de bancarrota para desarrollar un plan para avanzar en el proceso de bancarrota de la forma más fluida posible.
- Considerar el impacto en su negocio: La bancarrota puede tener un impacto significativo en su negocio, incluyendo la pérdida de activos y la necesidad de reducir o reestructurar. Es importante considerar el impacto potencial en su negocio antes de presentar la bancarrota.
- Buscar asesoramiento profesional: La bancarrota es un proceso legal complejo, por lo que es importante buscar asesoramiento profesional de un abogado experimentado en bancarrota que pueda guiarlo a través del proceso y ayudarlo a tomar decisiones informadas.
¿Qué Deudas no se Disculpan en la Bancarrota?
Aunque la bancarrota puede cancelar muchos tipos de deudas, hay algunas deudas que no pueden ser canceladas en ningún tipo de bancarrota. Aquí hay algunas deudas comunes que no pueden ser canceladas:
- Préstamos estudiantiles: La mayoría de los préstamos estudiantiles no pueden ser cancelados en bancarrota, excepto en casos raros donde el prestatario puede demostrar dificultades excesivas.
- Impuestos: Algunos impuestos, como los impuestos sobre la renta que tienen menos de tres años, no pueden ser cancelados en bancarrota.
- Pensión alimenticia y manutención de hijos: Las deudas relacionadas con la pensión alimenticia y la manutención de hijos no pueden ser canceladas en bancarrota.
- Deudas derivadas de fraude o mala conducta intencionada: Las deudas incurridas por fraude, malversación u otra mala conducta intencionada no pueden ser canceladas en bancarrota.
- Multas y sanciones: Las deudas por multas o sanciones impuestas por agencias gubernamentales no pueden ser canceladas en bancarrota.
- Deudas por lesiones personales causadas por conducción en estado de embriaguez del deudor: Las deudas incurridas como resultado de la conducción bajo la influencia de drogas o alcohol del deudor no pueden ser canceladas en bancarrota.
Cómo la Bancarrota en Delaware Afecta su Puntuación de Crédito y la Capacidad de Obtener Préstamos Futuros
Presentar una bancarrota en Delaware puede tener un impacto significativo en su puntuación de crédito y su capacidad para obtener préstamos futuros. Cuando presenta una bancarrota, aparece en su informe crediticio y puede permanecer allí hasta diez años. Esto puede afectar negativamente su puntuación de crédito y dificultar la obtención de crédito en el futuro. El impacto exacto en su puntuación de crédito dependerá de varios factores, como su historial crediticio y el tipo de bancarrota que presente. Generalmente, presentar una bancarrota puede hacer que su puntuación de crédito disminuya significativamente, potencialmente hasta 200 puntos o más. En términos de obtener préstamos futuros, presentar una bancarrota puede hacer más difícil ser aprobado. Los prestamistas pueden verlo como un prestatario de mayor riesgo y pueden requerir que pague tasas de interés más altas o proporcione garantías para asegurar el préstamo. Es esencial tener en cuenta que presentar una bancarrota debe ser un último recurso y solo debe considerarse después de explorar todas las demás opciones.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Delaware a la Deuda Tributaria?
La bancarrota en Delaware puede tener diferentes implicaciones para las deudas fiscales, dependiendo de las circunstancias específicas del caso. Aquí hay algunas pautas generales:
- Impuestos prioritarios: Algunas deudas fiscales se consideran deudas prioritarias en bancarrota, lo que significa que se les da prioridad sobre otros tipos de deudas. Las deudas fiscales prioritarias incluyen impuestos que se deben dentro de los tres años posteriores a la presentación de la bancarrota, así como impuestos que fueron evaluados dentro de los 240 días posteriores a la presentación. Estos impuestos no pueden ser eliminados en la bancarrota, lo que significa que aún los deberá después de que finalice el caso de bancarrota.
- Impuestos no prioritarios: Las deudas fiscales que no cumplen con los criterios de deudas prioritarias pueden ser eliminadas en bancarrota si cumplen con ciertos requisitos. Por ejemplo, la deuda fiscal debe haberse debido al menos tres años antes de presentar la bancarrota, y debe haber presentado una declaración de impuestos para la deuda al menos dos años antes de presentar la solicitud. Si se cumplen estos requisitos, la deuda fiscal puede ser descargable.
- Gravámenes fiscales: Si el IRS ha colocado un gravamen sobre su propiedad debido a deudas fiscales impagas, la bancarrota no necesariamente eliminará el gravamen. Sin embargo, la bancarrota puede ayudarle a gestionar la deuda al potencialmente reducir o eliminar otras deudas, lo cual puede liberar fondos para pagar el gravamen fiscal.
¿Perderá su Hogar o Coche en la Bancarrota en Delaware?
Las reglas sobre qué propiedades puede conservar en una bancarrota en Delaware pueden ser complejas y dependen de varios factores, incluido el tipo de bancarrota que presente, el valor de sus activos y las exenciones disponibles para usted. En Delaware, puede utilizar las exenciones de bancarrota federales o las exenciones estatales. Las exenciones de bancarrota federales le permiten conservar ciertos tipos y montos de propiedad, como una cierta cantidad de equidad en su casa y coche. Las exenciones estatales, por otro lado, pueden variar dependiendo del estado. Bajo las exenciones del estado de Delaware, puede eximir hasta $25,000 en equidad en su residencia principal. Además, puede eximir hasta $15,000 en equidad en su coche. Si elige utilizar las exenciones federales, puede eximir hasta $25,150 en equidad en su casa y hasta $4,000 en equidad en su coche. Es importante tener en cuenta que si su propiedad vale más que el monto exento, es posible que deba renunciar a parte de su propiedad para pagar sus deudas. Sin embargo, este no siempre es el caso, ya que las leyes de bancarrota también permiten ciertas exenciones y protecciones.
Estatuto de Limitaciones para Cobros en Delaware
En Delaware, el estatuto de limitaciones para cobros de una deuda es de tres años. Esto significa que un acreedor tiene tres años desde la fecha de incumplimiento para presentar una demanda contra el deudor con el fin de cobrar la deuda. Una vez que el estatuto de limitaciones ha expirado, el acreedor ya no puede usar el sistema legal para forzar el pago de la deuda. Es importante notar que el estatuto de limitaciones puede variar dependiendo del tipo de deuda. Por ejemplo, el estatuto de limitaciones para contratos orales, contratos escritos y pagarés puede diferir. Además, ciertas acciones pueden suspender o extender el estatuto de limitaciones, como hacer un pago o reconocer la deuda.
Contras de la Bancarrota en Delaware
Si bien la bancarrota puede proporcionar un nuevo comienzo para individuos y empresas con dificultades de deuda, también tiene algunos posibles inconvenientes. Aquí hay algunos contras de presentar una bancarrota en Delaware:
- Impacto en el puntaje de crédito: Presentar una bancarrota puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito, lo cual puede dificultar la obtención de crédito en el futuro o puede resultar en tasas de interés más altas.
- Registro público: Las presentaciones de bancarrota son de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información. Esto puede ser una preocupación para las personas que valoran su privacidad.
- Posible pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presente y las exenciones disponibles para usted, es posible que deba renunciar a algunos de sus activos para pagar sus deudas. Esto podría incluir su casa, coche u otra propiedad valiosa.
- Costo: Presentar una bancarrota puede ser costoso, ya que deberá pagar tarifas judiciales, honorarios de abogados y otros gastos asociados con el proceso.
- Carga emocional: Presentar una bancarrota puede ser un proceso estresante y emocional, ya que a menudo involucra admitir dificultades financieras y enfrentar las consecuencias de esas dificultades.
Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de la Presentación de Bancarrota
Por Qué la Gente Lamenta Presentar una Bancarrota:
Las personas pueden lamentar presentar una bancarrota por varias razones, incluidas:
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota, es posible que deba renunciar a algunos de sus activos para pagar sus deudas. Esto puede ser una decisión difícil de tomar, y algunas personas pueden lamentar perder su propiedad.
- Impacto en el puntaje de crédito: Presentar una bancarrota puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito, lo cual puede dificultar la obtención de crédito en el futuro o puede resultar en tasas de interés más altas.
- Estigma: A menudo hay un estigma social asociado a la bancarrota, y algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas de haberla presentado.
- Carga emocional: Presentar una bancarrota puede ser un proceso estresante y emocional, ya que a menudo involucra admitir dificultades financieras y enfrentar las consecuencias de esas dificultades.
- Opciones limitadas: Después de presentar una bancarrota, algunas personas pueden encontrar que tienen opciones limitadas para obtener crédito o comprar una casa.
¿No Califica para la Bancarrota en Delaware? No entre en Pánico
Si no califica para la bancarrota en Delaware, puede considerar explorar otras alternativas para gestionar su deuda. Una alternativa a considerar es la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para resolver sus deudas por menos del monto total adeudado. Esta puede ser una buena opción si tiene una cantidad significativa de deuda pero no puede calificar para la bancarrota.
Hay algunos beneficios potenciales de la liquidación de deudas sobre la bancarrota que pueden hacerla una opción más favorable para algunas personas.
- No bancarrota en su informe de crédito: Presentar una bancarrota aparece en su informe de crédito por hasta 10 años. Por otro lado, la liquidación de deudas no aparece como una bancarrota.
- Costo: Presentar una bancarrota puede ser costoso, con tarifas de presentación, honorarios de abogados y otros costos que se acumulan rápidamente.
- Impacto emocional: Las personas reportan historias de terror sobre el impacto emocional negativo del BK.
- Con una bancarrota para el resto de su vida: Los empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien ha presentado BK por el resto de su vida. Es mucho menos probable que le pregunten si alguna vez usó la liquidación de deudas para devolver un monto acordado.
- Control: Con la liquidación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y las negociaciones con sus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Presentar una bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de sus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirle negociar un plan de pago más manejable mientras mantiene sus activos.
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