En 2021, la deuda nacional de Georgia fue de aproximadamente $16.8 mil millones, según el Banco Mundial. Esto se traduce en una relación deuda-PIB de alrededor del 44%, que se considera moderada en comparación con otros países. En términos de deuda externa, que se refiere a la cantidad adeudada a prestamistas extranjeros, la deuda externa de Georgia fue de aproximadamente $5.7 mil millones en 2020, según el Fondo Monetario Internacional. Esto representa una disminución respecto al año anterior, y la relación deuda externa-PIB fue de alrededor del 15%. Según los Tribunales de los Estados Unidos, hubo 10,938 solicitudes de bancarrota en el estado de Georgia en 2020. Esto representa una disminución respecto al año anterior, probablemente debido al impacto financiero de la pandemia de COVID-19 y varios esfuerzos de alivio del gobierno. De esas 10,938 solicitudes de bancarrota, 9,974 fueron bancarrotas personales (Capítulo 7 y Capítulo 13), mientras que las 964 restantes fueron bancarrotas empresariales (Capítulo 7 y Capítulo 11). Las bancarrotas personales en Georgia disminuyeron en un 8.7% de 2019 a 2020, mientras que las bancarrotas empresariales aumentaron en un 12.9%. En general, Georgia tuvo el octavo mayor número de solicitudes de bancarrota entre todos los estados de EE. UU. en 2020.
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Leyes de Bancarrota en Georgia
La bancarrota en Georgia está regida por la ley federal bajo el Código de Bancarrota, pero también existen reglas y procedimientos específicos que se aplican en Georgia. Aquí hay una visión general de las principales leyes de bancarrota en Georgia:
- Bancarrota del Capítulo 7: Este es el tipo de bancarrota más común para individuos en Georgia. Implica liquidar la mayoría de sus activos para pagar sus deudas y obtener una descarga de la deuda restante. Para calificar para la bancarrota del Capítulo 7 en Georgia, debe pasar una prueba de medios, que determina si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para calificar.
- Bancarrota del Capítulo 13: Este tipo de bancarrota implica crear un plan de pago para liquidar sus deudas en un período de tres a cinco años. La bancarrota del Capítulo 13 se utiliza a menudo por personas que no califican para el Capítulo 7 o que desean conservar ciertos activos, como una casa o un automóvil.
- Exenciones: Georgia tiene exenciones específicas que le permiten conservar ciertas propiedades al declararse en bancarrota. Estas exenciones incluyen una exención de vivienda para su residencia principal, una exención de vehículo motor y exenciones para bienes personales, como artículos y muebles del hogar.
- Consejería de crédito: Antes de poder declararse en bancarrota en Georgia, debe completar un curso de consejería de crédito de un proveedor aprobado. Este curso está diseñado para ayudarle a comprender su situación financiera y explorar otras opciones aparte de la bancarrota.
- Corte de bancarrota: Los casos de bancarrota en Georgia se escuchan en la Corte de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito Norte, Medio o Sur de Georgia, dependiendo de dónde viva.
Cosas a Tener en Cuenta Cuando se Considera la Bancarrota Empresarial en Georgia
Si está considerando la bancarrota empresarial en Georgia, hay varias cosas a tener en cuenta. Aquí hay algunas consideraciones clave:
- Tipo de bancarrota: Hay varios tipos de bancarrota disponibles para las empresas, incluidos el Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 13. Cada tipo de bancarrota tiene diferentes requisitos y beneficios, por lo que es importante entender qué opción es la mejor para su situación específica.
- Impacto en las operaciones comerciales: Declararse en bancarrota puede tener un impacto significativo en las operaciones de su negocio, incluyendo posibles interrupciones en su cadena de suministro, pérdida de clientes o clientes, y publicidad negativa. Debe considerar cómo la bancarrota afectará sus operaciones diarias y si podrá seguir operando su negocio.
- Deudas y activos: Antes de declararse en bancarrota, debe evaluar cuidadosamente sus deudas y activos. Esto incluye identificar todas las deudas pendientes y determinar qué activos pueden ser liquidados para pagar esas deudas. También debe considerar cualquier deuda garantizada, como hipotecas o gravámenes, y cómo se verán afectadas por la bancarrota.
- Alternativas a la bancarrota: La bancarrota debe ser su última opción, y puede haber otras opciones disponibles para su negocio, como negociar con acreedores o reestructurar sus operaciones. Debe explorar todas las alternativas posibles antes de decidirse a declararse en bancarrota.
- Representación legal: La bancarrota es un proceso legal complejo, y es importante tener una representación legal experimentada para guiarlo a través del proceso. Un abogado especializado en bancarrota puede ayudarlo a entender sus opciones, navegar por los requisitos legales y proteger sus derechos e intereses.
¿Qué Deudas No Se Descargan en la Bancarrota?
Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio de muchos tipos de deuda, hay ciertas deudas que no se descargan en la bancarrota. Aquí hay algunos ejemplos:
- Ciertas deudas fiscales: Algunas deudas fiscales, incluyendo deudas recientes de impuestos sobre la renta y deudas fiscales por las cuales el deudor presentó una declaración de impuestos fraudulenta o intentó evadir impuestos de manera deliberada, no se descargan en la bancarrota.
- Préstamos estudiantiles: En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles no se descargan en la bancarrota a menos que el deudor pueda demostrar una dificultad extrema.
- Deudas derivadas de fraude o mala conducta intencional: Las deudas derivadas de fraude, malversación u otra mala conducta intencionada no son descargables en la bancarrota.
- Obligaciones de apoyo doméstico: Las deudas relacionadas con la pensión alimenticia, la manutención de los hijos y otras obligaciones de apoyo doméstico no son descargables en la bancarrota.
- Multas y penalizaciones judiciales: Las deudas relacionadas con multas y penalizaciones judiciales, como multas de tráfico o restituciones criminales, no son descargables en la bancarrota.
- Deudas no listadas en la petición de bancarrota: Las deudas que el deudor no incluye en su petición de bancarrota pueden no ser descargadas en la bancarrota.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Georgia su Puntaje de Crédito y Capacidad para Obtener Préstamos Futuros?
La bancarrota en Georgia, al igual que en cualquier otro estado de los EE. UU., puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito y su capacidad para obtener préstamos futuros. Cuando se declara en bancarrota, permanecerá en su informe de crédito hasta por 10 años, y tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es una representación numérica de su solvencia crediticia, y es utilizado por los prestamistas para evaluar el riesgo de prestarle dinero. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probable será que le aprueben un crédito y más favorables serán los términos del mismo. Declararse en bancarrota en Georgia puede resultar en una caída significativa en su puntaje de crédito, potencialmente de 200 puntos o más. Esto puede dificultar la obtención de nuevos créditos, como préstamos, tarjetas de crédito o hipotecas, y puede resultar en tasas de interés y tarifas más altas si le aprueban. Además del impacto en su puntaje de crédito, la bancarrota en Georgia también puede dificultar la obtención de préstamos futuros porque indica a los prestamistas que ha tenido dificultades financieras en el pasado. Esto puede llevar a los prestamistas a verlo como un prestatario de mayor riesgo, y como resultado, pueden exigir normas de suscripción más estrictas o rechazar su solicitud de préstamo por completo.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Georgia a las Deudas Fiscales?
La bancarrota en Georgia puede tener diferentes efectos sobre las deudas fiscales dependiendo del tipo de deuda fiscal que tenga y el capítulo de bancarrota que presente. Si tiene deudas de impuestos sobre la renta federales o estatales, la bancarrota del Capítulo 7 en Georgia puede proporcionar alivio para algunas de estas deudas. Para que sus deudas fiscales sean descargadas, debe cumplir con criterios específicos, como haber presentado sus declaraciones de impuestos a tiempo y no haber cometido fraude o evasión. Además, las deudas fiscales deben cumplir con requisitos de antigüedad específicos, y no debe haber tenido ningún gravamen fiscal presentado en su contra. Si sus deudas fiscales cumplen con estos criterios, pueden ser elegibles para la descarga bajo la bancarrota del Capítulo 7 en Georgia. Bajo la bancarrota del Capítulo 13 en Georgia, las deudas fiscales pueden incluirse en un plan de pago. Esto significa que es posible que pueda pagar sus deudas fiscales en un período de 3 a 5 años, y las deudas fiscales restantes al final del plan de pago pueden ser descargadas. Es importante tener en cuenta que no todas las deudas fiscales pueden ser descargadas en la bancarrota. Por ejemplo, los impuestos sobre la nómina y los impuestos fiduciarios no pueden descargarse en la bancarrota. Además, las deudas fiscales que están aseguradas por un gravamen fiscal pueden no ser descargadas, pero el gravamen puede ser eliminado.
¿Perderá su Casa o Auto en la Bancarrota en Georgia?
Si perderá su casa o automóvil en una bancarrota en Georgia depende de varios factores, incluidos el capítulo de bancarrota que presente, el valor de su propiedad y la cantidad de equidad que tenga en la propiedad. Bajo la bancarrota del Capítulo 7 en Georgia, los bienes no exentos pueden liquidarse para pagar a los acreedores. Sin embargo, Georgia tiene varias exenciones que protegen ciertos tipos de propiedades, incluyendo una exención de hogar que protege hasta $25,000 de equidad en su residencia principal. Esto significa que si tiene menos de $25,000 en equidad en su hogar, puede ser capaz de mantener su hogar en la bancarrota del Capítulo 7 en Georgia. Además, Georgia tiene una exención de vehículo motorizado que protege hasta $5,000 de equidad en un vehículo por deudor. Si tiene menos de $5,000 de equidad en su automóvil, puede ser capaz de mantener su automóvil en la bancarrota del Capítulo 7 en Georgia. Bajo la bancarrota del Capítulo 13 en Georgia, puede mantener su hogar y automóvil siempre que continúe haciendo pagos sobre ellos. De hecho, la bancarrota del Capítulo 13 puede ayudarlo a ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca o del automóvil a través de un plan de pago.
Estatuto de Limitaciones para Cobros en Georgia
En Georgia, el estatuto de limitaciones para cobros en la mayoría de los tipos de deudas es de seis años. Esto significa que un acreedor o cobrador tiene seis años desde la fecha del último pago o actividad en la cuenta para presentar una demanda para cobrar la deuda. Si el estatuto de limitaciones ha expirado, el acreedor o cobrador ya no puede perseguir legalmente la cobranza de la deuda a través de los tribunales. Es importante tener en cuenta que el estatuto de limitaciones varía según el tipo de deuda. Por ejemplo, el estatuto de limitaciones para contratos escritos, como deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales, es de seis años en Georgia. El estatuto de limitaciones para contratos orales es de cuatro años, y para pagarés, como los préstamos estudiantiles, también es de seis años.
Contras de la Bancarrota en Georgia
Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio de deudas abrumadoras y un nuevo comienzo financiero para algunas personas, hay varios inconvenientes o contras potenciales a considerar antes de presentar una bancarrota en Georgia. Aquí están algunos de los contras de la bancarrota en Georgia:
- Daño al puntaje crediticio: Presentar bancarrota en Georgia puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito, lo que puede dificultar más la obtención de crédito en el futuro o resultar en tasas de interés y cargos más altos.
- Registro público: La bancarrota es un registro público, lo que significa que puede ser visto por cualquier persona que busque registros públicos. Esto puede ser embarazoso o estigmatizante para algunas personas.
- Costo: Presentar bancarrota en Georgia puede ser costoso, y las tarifas de abogados pueden acumularse rápidamente. Además, si presenta una bancarrota del Capítulo 13, se le requerirá pagar una parte de su deuda a través de un plan de pago.
- Pérdida posible de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presente y el valor de sus activos, puede que se requiera liquidar alguna de su propiedad o activos para pagar a los acreedores.
- Descarga limitada de deuda: No todos los tipos de deudas pueden ser descargadas en una bancarrota, incluyendo algunas deudas fiscales, préstamos estudiantiles y fallos judiciales.
Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Presentar una Bancarrota
Por Qué Algunas Personas Lamentan Haber Presentado Bancarrota
Hay varias razones por las cuales algunas personas pueden lamentar haber presentado bancarrota, incluyendo:
- Daño al puntaje crediticio: La bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en el puntaje de crédito de una persona, lo que puede dificultar más la obtención de crédito en el futuro o resultar en tasas de interés y cargos más altos.
- Estigma: Existe un estigma social asociado a la bancarrota, y algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por haber presentado bancarrota.
- Descarga limitada de deuda: No todos los tipos de deudas pueden ser descargadas en una bancarrota, incluyendo algunas deudas fiscales, préstamos estudiantiles y fallos judiciales. Esto significa que algunas personas pueden quedarse con deudas significativas después de presentar bancarrota.
- Pérdida posible de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota y el valor de los activos de una persona, pueden tener que liquidar alguna de su propiedad o activos para pagar a los acreedores.
- Consecuencias a largo plazo: La bancarrota puede tener consecuencias a largo plazo, como dificultad para obtener crédito o financiamiento para una casa o automóvil, incluso después de que se haya descargado la bancarrota.
¿No Califica Para Bancarrota en Georgia? No Entre en Pánico
Si no califica para bancarrota en Georgia, puede necesitar explorar otras opciones para manejar su deuda. Una alternativa a considerar es la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para liquidar sus deudas por menos del monto total adeudado. Esto puede ser una buena opción si tiene una cantidad significativa de deuda pero no puede calificar para bancarrota. Hay algunos beneficios potenciales de la liquidación de deudas sobre la bancarrota que pueden hacerla una opción más favorable para algunas personas.
- No bancarrota en su informe de crédito: Presentar una bancarrota aparece en su informe de crédito por hasta 10 años. Por otro lado, la liquidación de deudas no aparece como una bancarrota.
- Costo: Presentar una bancarrota puede ser costoso, con tarifas de presentación, tarifas de abogados y otros costos que se acumulan rápidamente.
- Impacto emocional: Las personas reportan historias de terror sobre el impacto emocional negativo de la bancarrota.
- Con una bancarrota por el resto de su vida: Empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien ha presentado bancarrota por el resto de su vida. Es mucho menos probable que se pregunte si alguna vez utilizó la liquidación de deudas para pagar una cantidad acordada.
- Control: Con la liquidación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y las negociaciones con sus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Presentar una bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de sus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirle negociar un plan de pago más manejable mientras conserva sus activos.
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