A partir de 2021, la deuda estatal total de Rhode Island era de aproximadamente $9.5 mil millones, con una deuda per cápita de alrededor de $8,952. Esto incluye tanto los bonos de obligación general, que están respaldados por la plena fe y crédito del estado, como los bonos de ingresos, que se emiten para financiar proyectos específicos y respaldados por los ingresos generados por esos proyectos. Rhode Island ha enfrentado desafíos financieros en los últimos años, incluyendo pensiones insuficientemente financiadas y altos niveles de pasivos no financiados, que han contribuido al peso de la deuda del estado. El estado ha tomado medidas para abordar estos problemas, incluyendo la reforma de pensiones y esfuerzos para mejorar su calificación crediticia. Según el Departamento del Tesoro de Rhode Island, al 30 de junio de 2021, la deuda pendiente de bonos de obligación general del estado era de aproximadamente $1.6 mil millones, y su deuda pendiente de bonos de ingresos era de aproximadamente $2.2 mil millones. Según datos de los Tribunales de Estados Unidos, el número de declaraciones de bancarrota en Rhode Island ha disminuido significativamente durante la última década. En 2011, hubo 2,486 declaraciones de bancarrota en el estado, en comparación con solo 867 declaraciones en 2020. La mayoría de estas declaraciones han sido bajo el Capítulo 7 del Código de Bancarrota, que permite la exoneración de la mayoría de las deudas no aseguradas, como las de tarjetas de crédito y facturas médicas. En 2020, 771 de las 867 declaraciones en Rhode Island fueron bajo el Capítulo 7.
Leyes de Bancarrota en Rhode Island
Las leyes de bancarrota en Rhode Island están regidas por la ley federal, específicamente por el Código de Bancarrota de Estados Unidos. El proceso de bancarrota es supervisado por el Tribunal de Bancarrota de Estados Unidos para el Distrito de Rhode Island. Los individuos y empresas en Rhode Island pueden declararse en bancarrota bajo varios capítulos diferentes del Código de Bancarrota, incluidos el Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 13. El Capítulo 7 de bancarrota es el tipo de declaración de bancarrota más común en Rhode Island, y permite la exoneración de la mayoría de las deudas no aseguradas. Para declararse en bancarrota en Rhode Island, los individuos deben cumplir ciertos requisitos de elegibilidad y completar una serie de formularios y documentos. También deben asistir a consejería de crédito y reunirse con un síndico de bancarrota, quien supervisará el proceso de bancarrota y podría vender activos no exentos para pagar a los acreedores. Rhode Island también tiene ciertas exenciones que pueden permitir a los individuos proteger ciertos activos de ser vendidos en bancarrota, como una exención de residencia principal, una exención para vehículos y exenciones para ciertos tipos de propiedad personal.
Capítulos de Bancarrota 7, 13 y 11 – Lo Que Necesita Saber
Cosas Que Necesita Saber Sobre la Bancarrota de Negocios
Si está considerando declararse en bancarrota de negocios en Rhode Island, hay varias cosas a tener en cuenta:
- La bancarrota es un proceso legal complejo: La bancarrota puede ser un proceso complicado y prolongado, que involucra muchas consideraciones legales y financieras. Es importante trabajar con un abogado de bancarrota experimentado que pueda guiarlo a través del proceso y ayudarlo a entender sus opciones.
- Entender los diferentes tipos de bancarrota: Existen varios tipos de bancarrota, incluyendo el Capítulo 7, el Capítulo 11, y el Capítulo 13. Cada tipo de bancarrota tiene sus propios requisitos, ventajas y desventajas, por lo que es importante entender qué tipo de bancarrota es adecuado para su negocio.
- Determine su elegibilidad para la bancarrota: Para declararse en bancarrota en Rhode Island, debe cumplir ciertos requisitos de elegibilidad, como tener una cierta cantidad de deuda y completar consejería de crédito. Un abogado puede ayudarle a determinar si cumple con estos requisitos.
- Considere las consecuencias a largo plazo: La bancarrota puede tener consecuencias significativas a largo plazo para su negocio, como dañar su puntaje crediticio y dificultar la obtención de crédito en el futuro. Es importante sopesar estas consecuencias frente a los beneficios de declararse en bancarrota.
- Explore alternativas a la bancarrota: La bancarrota debe considerarse como último recurso, y pueden haber otras opciones disponibles para ayudar a su negocio a enfrentar sus desafíos financieros.
¿La Bancarrota Exonerará Todas las Deudas?
En bancarrota, no todas las deudas pueden ser exoneradas, lo que significa que el deudor sigue siendo responsable de pagarlas incluso después de que el caso de bancarrota ha finalizado. Algunos tipos comunes de deudas que no se exoneran en la bancarrota son préstamos estudiantiles, impuestos, manutención infantil y pensión alimenticia, deudas incurridas por fraude, multas y penalidades, deudas no incluidas en la petición de bancarrota y deudas por lesiones intencionales o maliciosas.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Rhode Island su Puntaje de Crédito y su Capacidad Futura para Obtener un Préstamo?
Declararse en bancarrota en Rhode Island puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito y en su capacidad para obtener un préstamo en el futuro. Cuando se declara en bancarrota, permanece en su informe de crédito por hasta 10 años. Esta marca negativa en su informe de crédito puede reducir significativamente su puntaje crediticio y dificultar que obtenga la aprobación para tarjetas de crédito, préstamos u otras formas de financiamiento. Además, los prestamistas pueden verlo como un prestatario de mayor riesgo después de la bancarrota, lo que podría resultar en tasas de interés y tarifas más altas si se le aprueba un préstamo. Algunos prestamistas también pueden optar por negar su solicitud por completo, dependiendo de sus políticas de préstamo.
¿Se Exoneran las Deudas Fiscales?
La bancarrota en Rhode Island puede afectar las deudas fiscales de varias maneras, dependiendo de las circunstancias específicas de su caso. Si debe impuestos federales o estatales sobre ingresos, algunos de esos impuestos pueden ser elegibles para exoneración en bancarrota. Generalmente, para exonerar las deudas fiscales, debe cumplir ciertos criterios, tales como:
- La deuda fiscal debe ser solo para impuestos sobre ingresos (no impuestos sobre nómina u otros tipos de impuestos)
- La declaración de impuestos debe haber vencido hace al menos tres años
- Debe haber presentado la declaración de impuestos al menos hace dos años
- La deuda fiscal debe haber sido evaluada por el IRS o el estado al menos 240 días antes de que se declare en bancarrota
- No debe haber cometido fraude fiscal o evasión fraudulenta.
Si cumple con estos criterios, algunas de sus deudas fiscales pueden ser elegibles para exoneración en bancarrota. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos impuestos, como los impuestos sobre la propiedad, no pueden ser exonerados en bancarrota.
¿Perderá su Hogar o Auto en la Bancarrota en Rhode Island?
Si perderá o no su hogar o auto en la bancarrota en Rhode Island depende de varios factores, incluidos el tipo de bancarrota que presente y los detalles específicos de su caso. En una bancarrota del Capítulo 7, sus activos no exentos pueden ser liquidados para pagar sus deudas, lo cual podría incluir su hogar o auto si no están protegidos por exenciones. Sin embargo, Rhode Island tiene una exención de propiedad de hasta $500,000 en equidad en su residencia principal, lo que significa que si tiene menos de $500,000 en equidad en su hogar, es posible que pueda conservarlo en una bancarrota del Capítulo 7. Rhode Island también tiene una exención para vehículos de hasta $12,000. En una bancarrota del Capítulo 13, es posible que pueda conservar su hogar y auto al pagar sus deudas mediante un plan de pago aprobado por el tribunal durante un período de tres a cinco años.
Prescripción para las Recaudaciones en Rhode Island
En Rhode Island, la prescripción para las recaudaciones en la mayoría de los tipos de deuda es de 10 años desde la fecha de la última actividad en la cuenta, como un pago o cargo. Esto significa que después de que han pasado 10 años sin ninguna actividad, el acreedor o cobrador de deudas ya no pueden demandarlo o tomar acciones legales para cobrar la deuda. Es importante notar que la prescripción varía dependiendo del tipo de deuda. Por ejemplo, la prescripción para contratos escritos, como deudas de tarjetas de crédito, es de 10 años. Para contratos orales, como préstamos personales, la prescripción es también de 10 años. Sin embargo, para cuentas abiertas, como una línea de crédito, la prescripción es de solo 4 años.
Esté Consciente de los Contras
Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio de una deuda abrumadora, también hay algunos contras potenciales a considerar antes de declararse en bancarrota en Rhode Island:
- Daño al puntaje de crédito: Declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito y permanecer en su informe de crédito por hasta 10 años. Esto puede hacer que sea más difícil y costoso obtener crédito en el futuro.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presente, es posible que deba liquidar ciertos activos para pagar sus deudas. Esto puede incluir su hogar, auto u otras posesiones valiosas.
- Registro público: La bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que cualquier persona puede acceder y ver los detalles de su declaración de bancarrota.
- Costo emocional: El proceso de declararse en bancarrota puede ser emocionalmente agotador y estresante. También puede ser difícil aceptar el hecho de que no puede pagar sus deudas.
- Opciones limitadas: Después de declararse en bancarrota, es posible que tenga opciones limitadas para obtener crédito o financiamiento durante varios años, lo que puede afectar su capacidad para realizar compras importantes o inversiones.
Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota
Por Qué Las Personas Se Arrepienten de Declararse en Bancarrota
Hay varias razones por las que algunas personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota:
- Daño al puntaje de crédito: Como se mencionó anteriormente, la bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito, lo que hace que sea más difícil y costoso obtener crédito en el futuro.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que declare, es posible que deba liquidar ciertos activos para pagar sus deudas. Si tiene un apego emocional a estos activos o depende de ellos para su sustento, puede arrepentirse de tener que entregarlos.
- Registro público: La bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder y ver los detalles de su declaración de bancarrota. Algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por su situación financiera y lamentar que su bancarrota sea un asunto de registro público.
- Carga emocional: Declararse en bancarrota puede ser emocionalmente agotador y estresante. También puede ser difícil aceptar el hecho de que no puede pagar sus deudas.
- Opciones limitadas: Después de declararse en bancarrota, es posible que tenga opciones limitadas para obtener crédito o financiamiento durante varios años, lo que puede afectar su capacidad para realizar compras importantes o inversiones.
¿No Califica Para Bancarrota? No Entre en Pánico
Si no califica para bancarrota en Rhode Island, puede significar que no cumple con los criterios de elegibilidad para declararse bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota. En este caso, puede necesitar explorar otras opciones para gestionar su deuda, como la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para liquidar sus deudas por menos del monto total adeudado.
Más información: Cuáles son sus Opciones Cuando No Califica para Bancarrota
La Liquidación de Deudas Puede Ser una Mejor Opción Por Varias Razones
- Evitar el estigma de la bancarrota: La liquidación de deudas no conlleva el mismo estigma que la bancarrota, lo cual puede ser importante si le preocupa el impacto a largo plazo en su reputación.
- Evitar honorarios legales: La liquidación de deudas puede ser menos costosa que la bancarrota, ya que puede negociar directamente con los acreedores y evitar contratar a un abogado.
- Mantener cierto control: Con la liquidación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y el resultado en comparación con la bancarrota, ya que puede negociar directamente con los acreedores y potencialmente preservar algunos de sus activos.
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