La deuda per cápita de Wyoming es relativamente baja en comparación con otros estados, con alrededor de $2,400 por residente. Sin embargo, vale la pena señalar que Wyoming tiene una población pequeña en comparación con muchos otros estados. Según datos del Instituto Americano de Bancarrota, Wyoming tuvo un total de 483 presentaciones de bancarrota en 2021, que es una tasa de 1.3 presentaciones por cada 1,000 personas.
Leyes de Bancarrota en Wyoming
Las leyes de bancarrota en Wyoming están principalmente regidas por la ley federal, específicamente el Código de Bancarrota de los Estados Unidos. Sin embargo, también existen algunas reglas y exenciones específicas del estado que pueden aplicarse en casos de bancarrota en Wyoming. En Wyoming, los casos de bancarrota se presentan en el Tribunal de Bancarrota de los EE. UU. para el Distrito de Wyoming, que tiene ubicaciones en Cheyenne, Casper y Jackson. La mayoría de los individuos presentan ya sea bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13, que son los dos tipos más comunes de bancarrota para individuos. La bancarrota del Capítulo 7 implica la liquidación de activos no exentos para pagar las deudas, mientras que la bancarrota del Capítulo 13 implica la creación de un plan de reembolso para pagar las deudas en un período de tres a cinco años. Ambos tipos de bancarrota pueden proporcionar alivio de una deuda abrumadora y pueden ayudar a los individuos a comenzar de nuevo financieramente. En Wyoming, algunas de las exenciones específicas del estado que pueden aplicarse en casos de bancarrota incluyen exenciones de vivienda, exenciones de propiedad personal y exenciones de embargo de salarios. Estas exenciones pueden permitir que los individuos protejan ciertos activos de ser embargados por los acreedores durante el proceso de bancarrota. Es importante tener en cuenta que la bancarrota puede ser un proceso complejo y matizado, y siempre es una buena idea consultar con un abogado de bancarrota experimentado si está considerando declararse en bancarrota en Wyoming. Un abogado puede ayudar a guiarlo a través del proceso y asegurarse de que entienda sus opciones y sus derechos bajo la ley.
¿Cuáles son los Tipos de Bancarrota para Personas y Empresas?
Para individuos o consumidores, hay dos tipos principales de bancarrota bajo el Código de Bancarrota de los EE. UU.:
- Bancarrota del Capítulo 7: Esto a menudo se conoce como “bancarrota de liquidación” e involucra la liquidación de activos no exentos para pagar a los acreedores. Las deudas no aseguradas restantes, como las de tarjetas de crédito o facturas médicas, son luego descargadas, lo que significa que el deudor ya no está legalmente obligado a pagarlas.
- Bancarrota del Capítulo 13: Esto a menudo se conoce como “bancarrota de reorganización” e involucra la creación de un plan de reembolso para pagar a los acreedores durante un período de tres a cinco años. Al final del plan de reembolso, cualquier deuda no asegurada restante puede ser descargada.
Para empresas, hay varios tipos de bancarrota bajo el Código de Bancarrota de los EE. UU.:
- Bancarrota del Capítulo 7: Similar a la bancarrota del Capítulo 7 individual, esto involucra la liquidación de los activos no exentos de la empresa para pagar a los acreedores.
- Bancarrota del Capítulo 11: Esto a menudo se conoce como “bancarrota de reorganización” e involucra la creación de un plan para reorganizar las deudas y operaciones de la empresa, con el objetivo de emerger de la bancarrota como una entidad viable y rentable.
- Bancarrota del Capítulo 13: Aunque el Capítulo 13 se usa típicamente para individuos, también puede ser utilizado por ciertas pequeñas empresas que cumplen con ciertos requisitos de elegibilidad.
- Bancarrota del Capítulo 12: Es un tipo especial de bancarrota específicamente para agricultores familiares o pescadores, que proporciona ciertas opciones de alivio y reestructuración de deudas.
Aprende Más sobre los 3 tipos principales de bancarrota
¿Considerando la Bancarrota Comercial?
Si está considerando la bancarrota comercial en Wyoming, hay varias cosas que debe tener en cuenta:
- Entienda sus opciones: Hay varios tipos diferentes de bancarrota disponibles para las empresas, cada uno con sus propias ventajas e inconvenientes. Es importante entender las diferentes opciones y elegir la que mejor se adapte a las necesidades de su empresa.
- Consulte con un abogado de bancarrota experimentado: Un abogado puede ayudar a guiarlo a través del proceso de bancarrota y asegurarse de que entienda sus opciones y sus derechos bajo la ley. También pueden ayudarlo a navegar los diversos problemas legales y financieros que surgen durante el proceso de bancarrota.
- Considere el impacto en sus empleados: La bancarrota puede tener un impacto significativo en sus empleados, particularmente si está considerando la bancarrota del Capítulo 7, que puede resultar en el cierre de su negocio. Es importante considerar el impacto en sus empleados y trabajar para minimizar cualquier efecto negativo.
- Esté preparado para el proceso: La bancarrota puede ser un proceso complejo y que consume mucho tiempo. Es importante estar preparado para el proceso y trabajar de cerca con su abogado y cualquier otro profesional involucrado en el proceso.
- Entienda las posibles consecuencias: La bancarrota puede tener consecuencias significativas para su negocio, incluyendo daños a su calificación crediticia y la posible pérdida de activos. Es importante entender estas consecuencias y sopesarlas contra los beneficios potenciales de la bancarrota.
¿Se Discharga Toda la Deuda?
Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio de muchos tipos de deudas, hay algunas deudas que generalmente no se pueden descargar en bancarrota. Estas incluyen:
- Impuestos ciertos: Aunque algunos tipos de impuestos pueden ser descargables, otros, como los impuestos sobre ingresos que tienen menos de tres años o los impuestos que se evaluaron en los últimos 240 días, típicamente no son descargables.
- Préstamos estudiantiles: En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles no se descargan en bancarrota, a menos que el deudor pueda demostrar que el pago de los préstamos causaría una dificultad excesiva.
- Manutención infantil y pensión alimenticia: Las deudas relacionadas con la manutención infantil y la pensión alimenticia no son descargables en bancarrota.
- Deudas derivadas de actividades fraudulentas o ilegales: Las deudas derivadas de fraude, malversación de fondos u otras actividades ilegales no son descargables en bancarrota.
- Multas y penalizaciones: Las deudas derivadas de multas o penalizaciones impuestas por agencias gubernamentales no son descargables en bancarrota.
- Deudas incurridas después de la presentación de la bancarrota: Las deudas incurridas después de la presentación de la bancarrota no son típicamente descargables.
¿Qué Sucede Con Tu Calificación Crediticia Después de la Bancarrota? ¿Puedes Obtener un Préstamo?
La bancarrota en Wyoming puede tener un impacto significativo en su calificación crediticia y en su capacidad futura para obtener un préstamo. Su calificación crediticia es una representación numérica de su solvencia y es utilizada por los prestamistas para determinar su riesgo como prestatario. Declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo en su calificación crediticia, ya que indica a los prestamistas que puede tener dificultades para pagar sus deudas. El impacto exacto en su calificación crediticia dependerá de una variedad de factores, incluyendo el tipo de bancarrota que presente, la cantidad de deuda que tenga y su historial crediticio previo a la presentación. En general, una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe crediticio hasta 10 años desde la fecha de presentación, mientras que una bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su informe crediticio hasta 7 años desde la fecha de presentación. Además del impacto en su calificación crediticia, la bancarrota también puede dificultar la obtención de crédito en el futuro. Muchos prestamistas ven la bancarrota como una señal de alerta y pueden ser reacios a extender crédito a alguien que ha presentado una bancarrota. Si puede obtener crédito, puede estar sujeto a tasas de interés más altas y condiciones menos favorables.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Wyoming a la Deuda Fiscal?
La bancarrota puede tener un impacto complejo en las deudas fiscales en Wyoming. En general, la capacidad de descargar deudas fiscales en bancarrota dependerá de una variedad de factores, incluyendo el tipo de impuesto, la antigüedad de la deuda fiscal y si el deudor ha presentado declaraciones de impuestos. Aquí hay algunas reglas generales con respecto a las deudas fiscales y la bancarrota en Wyoming:
- Impuestos sobre ingresos: Las deudas fiscales sobre ingresos pueden ser descargables en bancarrota si cumplen con ciertos criterios. Por ejemplo, la deuda fiscal debe corresponder a un año fiscal que tenga al menos tres años, la declaración de impuestos para ese año debe haber sido presentada al menos dos años antes de la fecha de presentación de la bancarrota, y la deuda fiscal debe haber sido evaluada al menos 240 días antes de la presentación de la bancarrota.
- Impuestos sobre nómina: Las deudas fiscales sobre nómina generalmente no son descargables en bancarrota. Sin embargo, si el deudor es un propietario único, el IRS puede considerar la deuda fiscal sobre nómina como una deuda fiscal sobre ingresos personal, que podría ser potencialmente descargable.
- Impuestos sobre la propiedad: Las deudas fiscales sobre la propiedad típicamente no son descargables en bancarrota, aunque puede haber algunas excepciones.
¿Perderás Tus Activos Durante la Bancarrota?
Si perderás o no tu casa o coche en la bancarrota en Wyoming dependerá de una variedad de factores, incluyendo el tipo de bancarrota que presentes, la cantidad de capital en tu casa o coche, y si estás al corriente en tus pagos de hipoteca o coche. En una bancarrota del Capítulo 7, tus activos no exentos pueden ser vendidos para pagar a tus acreedores. Sin embargo, la ley de Wyoming prevé una exención de hogar principal, que puede permitirte conservar tu casa en bancarrota. Bajo la ley de Wyoming, puedes eximir hasta $20,000 en capital de tu residencia principal. Si tienes menos capital en tu hogar que la cantidad de la exención, podrías conservar tu casa. Si tienes más capital que la cantidad de la exención, podrías estar obligado a vender tu casa para pagar a tus acreedores. De manera similar, en una bancarrota del Capítulo 7, tu coche puede ser vendido para pagar a tus acreedores si no está completamente exento. La ley de Wyoming prevé una exención de vehículo de hasta $7,500, que puede permitirte conservar tu coche si tienes menos capital en él que la cantidad de la exención. Si tienes más capital en tu coche que la cantidad de la exención, podrías estar obligado a vender tu coche para pagar a tus acreedores. En una bancarrota del Capítulo 13, podrías conservar tu casa y coche haciendo pagos a través de tu plan de bancarrota para pagar tus deudas durante un período de tres a cinco años. Mientras te mantengas al corriente en tus pagos de hipoteca y coche, deberías poder conservar tu casa y coche.
Estatuto de Limitaciones para Cobros en Wyoming
En Wyoming, el estatuto de limitaciones para cobros depende del tipo de deuda en cuestión. El estatuto de limitaciones es el período de tiempo durante el cual un acreedor puede demandarte legalmente para cobrar una deuda. Una vez que el estatuto de limitaciones ha expirado, el acreedor ya no puede demandarte para cobrar la deuda. Aquí están los estatutos de limitaciones para cobros de varios tipos de deuda en Wyoming:
- Contratos escritos: El estatuto de limitaciones para cobros de un contrato escrito en Wyoming es de 10 años. Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y otros tipos de deudas basadas en un acuerdo escrito.
- Contratos verbales: El estatuto de limitaciones para cobros de un contrato verbal en Wyoming es de 8 años. Esto incluye deudas basadas en un acuerdo verbal.
- Pagarés: El estatuto de limitaciones para cobros de un pagaré en Wyoming es de 10 años. Esto incluye deudas basadas en una promesa escrita de pago.
- Cuentas abiertas: El estatuto de limitaciones para cobros de una cuenta abierta en Wyoming es de 8 años. Esto incluye deudas basadas en una cuenta de crédito continua, como una tarjeta de crédito de tienda.
Contras de la Bancarrota en Wyoming
Si bien la bancarrota puede proporcionar alivio de una deuda abrumadora, existen varios posibles inconvenientes o “contras” a considerar antes de decidir declararse en bancarrota en Wyoming. Aquí hay algunos:
- Impacto en el puntaje de crédito: Declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en tu puntaje de crédito. La bancarrota puede permanecer en tu informe de crédito hasta por 10 años, dificultando obtener crédito o préstamos en el futuro. Además, incluso después de que la bancarrota sea liberada, los prestamistas pueden verte como un prestatario de mayor riesgo, lo que puede resultar en tasas de interés más altas en los préstamos.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presentes y las exenciones disponibles para ti, podrías estar obligado a liquidar ciertos activos para pagar a tus acreedores. Esto podría incluir la venta de tu casa, coche u otras posesiones valiosas.
- Tipos limitados de alivio de deuda: La bancarrota puede no liberar todos los tipos de deuda. Por ejemplo, ciertas deudas fiscales, préstamos estudiantiles y deudas con familiares o amigos pueden no ser liberables en la bancarrota.
- Registro público: Declararse en bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información. Esto podría afectar tu reputación personal y profesional.
- Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso, con tarifas de la corte y honorarios de abogados acumulándose rápidamente. Además, dependiendo de tus ingresos y activos, podrías estar obligado a pagar una parte de tus deudas a través de un plan de reembolso de bancarrota del Capítulo 13.
Compara los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota
Por Qué la Gente Se Arrepiente de Declararse en Bancarrota
Si bien declararse en bancarrota en Wyoming puede proporcionar alivio de una deuda abrumadora y un nuevo comienzo financiero, algunas personas pueden arrepentirse de su decisión de declararse en bancarrota por algunas razones:
- Carga emocional: Declararse en bancarrota puede ser emocionalmente difícil, ya que puede sentirse como un fracaso o una admisión de mala gestión financiera. Además, el proceso de reunir registros financieros y trabajar con un abogado puede ser estresante y consumir tiempo.
- Impacto en el crédito: Como se mencionó anteriormente, la bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en tu puntaje de crédito, dificultando obtener crédito o préstamos en el futuro. Esto puede tener un impacto duradero en tu capacidad para alcanzar metas financieras, como comprar una casa o iniciar un negocio.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presentes y las exenciones disponibles para ti, podrías estar obligado a liquidar ciertos activos para pagar a tus acreedores. Esto puede ser una decisión difícil, especialmente si tienes un apego sentimental al activo o si es crítico para tu sustento.
- Alivio de deuda limitado: Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio de ciertos tipos de deuda, como deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas, puede no liberar todos los tipos de deuda. Ciertas deudas fiscales, préstamos estudiantiles y deudas con familiares o amigos pueden no ser liberables en la bancarrota.
- Registro público: Como se mencionó anteriormente, declararse en bancarrota es un asunto de registro público. Esto puede afectar tu reputación personal y profesional, especialmente si estás en un campo que requiere responsabilidad financiera y confianza.
¿No Calificas Para Bancarrota en Wyoming? No Entren en Pánico
Si no calificas para la bancarrota en Wyoming, puede que quieras explorar otras alternativas para gestionar tu deuda. Una alternativa a considerar es la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para liquidar tus deudas por menos de la cantidad total adeudada. Esta puede ser una buena opción si tienes una cantidad significativa de deuda pero no puedes calificar para la bancarrota. Hay algunos beneficios potenciales de la liquidación de deudas sobre la bancarrota que pueden hacerla una opción más favorable para algunas personas.
- No bancarrota en tu informe de crédito: Declararse en bancarrota aparece en tu informe de crédito hasta por 10 años. Por otro lado, la liquidación de deudas no se muestra como una bancarrota.
- Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso, con costos de presentación, honorarios de abogados y otros costos que se acumulan rápidamente.
- Impacto emocional: La gente reporta historias horribles del impacto emocional negativo del BK.
- Con una bancarrota para el resto de su vida: Los empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien se ha declarado en BK por el resto de su vida. Es mucho menos probable que se pregunte si alguien alguna vez utilizó la liquidación de deudas para pagar una cantidad acordada.
- Control: Con la liquidación de deudas, puedes tener más control sobre el proceso y las negociaciones con tus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de tus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirte negociar un plan de pago más manejable mientras conservas tus activos.
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