A partir de 2021, la deuda total del estado de Michigan es de aproximadamente $32.4 mil millones, según el US Debt Clock. Esto incluye tanto la deuda pendiente, que es la cantidad que el estado actualmente debe, como las obligaciones no financiadas, que son las obligaciones futuras que el estado tiene que pagar por pensiones y otros beneficios para sus empleados. De la deuda total del estado, aproximadamente $3.3 mil millones se atribuyen a bonos de obligación general, que se emiten para financiar infraestructura y otros proyectos públicos. La deuda restante se compone principalmente de bonos de ingresos, que se emiten para financiar proyectos específicos como transporte y educación. Cabe destacar que la deuda per cápita de Michigan es inferior al promedio nacional, siendo aproximadamente $3,227 por persona en comparación con el promedio de EE.UU. de $4,331 por persona. Sin embargo, como muchos estados, Michigan enfrenta desafíos continuos en la gestión de su deuda y el equilibrio de su presupuesto. A partir de 2021, la tasa de bancarrota de Michigan está por debajo del promedio nacional. Según datos de los Tribunales de los Estados Unidos, hubo 13,392 presentaciones de quiebra en Michigan en 2020, lo que equivale a una tasa de 1.33 presentaciones por cada 1,000 personas. Esto está ligeramente por debajo del promedio nacional de 1.47 presentaciones por cada 1,000 personas.
Leyes de Bancarrota en Michigan
Las leyes de bancarrota en Michigan están principalmente regidas por el Código Federal de Bancarrota, que se aplica a todos los casos de bancarrota presentados en los Estados Unidos. Sin embargo, Michigan también tiene sus propias leyes de bancarrota específicas del estado que pueden afectar el proceso de bancarrota. Una de las diferencias clave en las leyes de bancarrota de Michigan es la exención de hogar, que permite a los individuos proteger una cierta cantidad de equidad en su residencia principal de los acreedores en los procedimientos de bancarrota. A partir de 2021, la exención de hogar en Michigan es de $48,000 para una persona soltera o $96,000 para un matrimonio que presenta conjuntamente. Esto significa que si la equidad de una persona en su casa es menor que el monto de la exención, pueden conservar su hogar en un procedimiento de bancarrota. Otra característica única de las leyes de bancarrota de Michigan es la habilidad de elegir entre exenciones estatales y federales para ciertos tipos de propiedad. Esto puede permitir a los individuos proteger mejor sus activos en procedimientos de bancarrota. Además de estas disposiciones específicas del estado, Michigan también sigue las leyes federales de bancarrota sobre los tipos de deudas que pueden ser descargadas en bancarrota, el proceso para presentar una bancarrota, y las reglas para los esfuerzos de cobro de acreedores durante los procedimientos de bancarrota.
¿Qué Tipos de Bancarrota Existen Para Usted Personalmente y Para Su Negocio?
Hay varios tipos de bancarrota que los individuos y empresas pueden presentar en Estados Unidos, cada uno con sus propios requisitos de elegibilidad y beneficios.
Para los individuos, los dos tipos más comunes de bancarrota son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. El Capítulo 7 se conoce a menudo como bancarrota de “liquidación”, ya que implica la venta de activos no exentos para pagar a los acreedores. En una bancarrota del Capítulo 7, un administrador judicial nombrado por el tribunal venderá activos no exentos para pagar tanto de la deuda del individuo como sea posible, y cualquier deuda no asegurada restante generalmente se descarga. El Capítulo 7 está típicamente disponible para individuos que pasan una prueba de medios, que evalúa sus ingresos y gastos para determinar su capacidad para pagar deudas. El Capítulo 13, por otro lado, a menudo se conoce como bancarrota de “reorganización”, ya que implica la creación de un plan de pago para reembolsar a los acreedores durante un período de tres a cinco años. En una bancarrota del Capítulo 13, el individuo mantiene sus activos y hace pagos regulares al administrador, quien luego distribuye los pagos a los acreedores según el plan de pago. El Capítulo 13 suele ser una buena opción para individuos que tienen ingresos regulares pero están luchando para mantenerse al día con sus deudas.
Para las empresas, los tipos más comunes de bancarrota son el Capítulo 7 y el Capítulo 11. La bancarrota del Capítulo 7 para empresas implica la liquidación de los activos de la empresa para pagar a los acreedores, y la empresa cesa operaciones. Este tipo de bancarrota se usa típicamente cuando la empresa no puede pagar sus deudas y no tiene un plan viable de reorganización. La bancarrota del Capítulo 11 para empresas, por otro lado, permite que la empresa continúe operando mientras reorganiza sus deudas y operaciones. La empresa debe presentar un plan de reorganización al tribunal, que detalla cómo pagará a sus acreedores durante un período de tiempo. La bancarrota del Capítulo 11 se usa típicamente por empresas más grandes que tienen un plan viable para reestructurar y continuar operaciones.
Capítulos de Bancarrota 7, 13 y 11 – Lo Que Necesita Saber
Cosas Que Debe Considerar al Pensar en la Bancarrota Empresarial
Si está considerando presentar una bancarrota empresarial en Michigan, hay varias cosas importantes a tener en cuenta. Aquí están algunas consideraciones clave:
- Comprenda sus opciones: La bancarrota no es la única opción para empresas con dificultades, y es importante explorar todas las posibles avenidas antes de decidir presentar. Por ejemplo, puede negociar con los acreedores o reestructurar su empresa para reducir gastos y aumentar ingresos.
- Conozca los diferentes tipos de bancarrota: Como mencioné anteriormente, hay varios tipos de bancarrota para empresas, cada uno con sus propios beneficios y desventajas. Es importante entender las diferencias entre la bancarrota del Capítulo 7 y del Capítulo 11 y consultar con un abogado de bancarrota experimentado para determinar cuál es la mejor opción para su empresa.
- Prepare sus registros financieros: Para presentar una bancarrota, necesitará proporcionar registros financieros detallados al tribunal, incluyendo estados de ingresos, balances, declaraciones de impuestos, y otros documentos. Es importante recopilar y organizar estos registros de antemano para asegurarse de estar completamente preparado para el proceso de bancarrota.
- Comprenda el impacto en sus finanzas empresariales y personales: La bancarrota puede tener importantes implicaciones tanto para sus finanzas empresariales como personales. Por ejemplo, su puntaje de crédito puede verse afectado negativamente, y puede tener dificultades para obtener crédito en el futuro. Es importante comprender completamente estas consecuencias y planificar en consecuencia.
- Busque asesoramiento profesional: Presentar una bancarrota puede ser un proceso complejo y abrumador, y es importante buscar asesoramiento profesional de un abogado de bancarrota experimentado. Un abogado puede ayudarle a guiarse a través del proceso, asegurarse de que comprende sus opciones y ayudarle a tomar decisiones informadas sobre el futuro de su empresa.
¿Qué Deudas No Se Descargan en Bancarrota?
Si bien la bancarrota puede ayudar a individuos y empresas a eliminar o reestructurar muchos tipos de deudas, no todas las deudas son descargables. Aquí hay algunos ejemplos de deudas que generalmente no se descargan en bancarrota:
- Ciertas deudas tributarias: Si bien algunas deudas tributarias pueden ser descargables en bancarrota, otras pueden no serlo. Por ejemplo, deudas de impuestos sobre la renta que tengan menos de tres años, o que fueron evaluadas dentro de los últimos 240 días, generalmente no son descargables.
- Préstamos estudiantiles: En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles no pueden ser descargados en bancarrota. Sin embargo, hay ciertas excepciones para prestatarios que pueden demostrar una dificultad excesiva.
- Pensión alimenticia y manutención infantil: Las deudas por pensión alimenticia y manutención infantil no son descargables en bancarrota.
- Deudas incurridas a través de fraude o mala conducta intencional: Las deudas incurridas a través de conductas fraudulentas o intencionales, como el fraude con tarjetas de crédito, generalmente no son descargables en bancarrota.
- Multas y sanciones: Las deudas por multas y sanciones impuestas por agencias gubernamentales, como multas de tráfico o multas del tribunal, generalmente no son descargables en bancarrota.
- Deudas incurridas después de presentar la bancarrota: Las deudas incurridas después de que se presente el caso de bancarrota generalmente no son descargables en bancarrota.
Cómo la Bancarrota en Michigan Afecta Su Puntuación de Crédito y Su Capacidad para Obtener un Préstamo en el Futuro
Presentar una bancarrota en Michigan puede tener un impacto significativo en su puntuación de crédito y su capacidad para obtener crédito en el futuro. Cuando presenta una bancarrota, se notará en su informe de crédito y permanecerá allí por un período de siete a diez años, dependiendo del tipo de bancarrota que presentó. Esto puede dificultar la obtención de crédito en el futuro, ya que los prestamistas pueden verlo como un prestatario de mayor riesgo. Además del impacto en su puntuación de crédito, presentar una bancarrota también puede limitar su capacidad para obtener ciertos tipos de préstamos o crédito en el futuro. Por ejemplo, puede ser más difícil obtener una hipoteca o un préstamo para automóvil, y es posible que deba pagar tasas de interés más altas o dar un pago inicial más grande.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Michigan la Deuda Tributaria?
La bancarrota en Michigan puede tener diferentes efectos en las deudas tributarias, dependiendo del tipo de deuda tributaria y del tipo de presentación de bancarrota. Aquí hay algunos puntos clave a tener en cuenta:
- Deudas tributarias sobre ingresos: Las deudas tributarias sobre ingresos pueden descargarse en bancarrota, pero solo si se cumplen ciertas condiciones. Específicamente, la deuda tributaria debe tener al menos tres años, y el contribuyente debe haber presentado una declaración de impuestos para la deuda al menos dos años antes de presentar la bancarrota. Además, la deuda tributaria debe haber sido evaluada por el IRS al menos 240 días antes de la presentación de la bancarrota.
- Deudas de impuesto predial: Las deudas de impuesto predial pueden ser exoneradas en bancarrota, dependiendo de las circunstancias. Por ejemplo, si el contribuyente debe impuestos prediales sobre un bien inmueble incluido en el patrimonio en bancarrota, la deuda tributaria puede ser exonerada.
- Deudas de impuesto sobre las ventas: Las deudas de impuesto sobre las ventas generalmente no son exonerables en bancarrota. Sin embargo, si el contribuyente es un negocio que presenta una bancarrota del Capítulo 11, puede ser posible reestructurar la deuda y negociar un plan de pagos con la autoridad tributaria.
- Deudas de impuesto sobre la nómina: Las deudas de impuesto sobre la nómina generalmente no son exonerables en bancarrota. Sin embargo, si el contribuyente es un negocio que presenta una bancarrota del Capítulo 11, puede ser posible reestructurar la deuda y negociar un plan de pagos con el IRS.
¿Perderá Su Casa o Coche en la Bancarrota en Michigan?
Si perderá su casa o coche en bancarrota en Michigan depende de varios factores, incluyendo el tipo de bancarrota que presente, el capital en su propiedad, y si está al día con sus pagos. En la bancarrota del Capítulo 7, que es una bancarrota de liquidación, sus activos no exentos pueden ser vendidos para pagar a sus acreedores. Sin embargo, Michigan tiene exenciones generosas para casas y vehículos, por lo que es probable que pueda conservar su casa y coche si presenta una bancarrota del Capítulo 7. Las exenciones le permiten proteger una cierta cantidad de capital en su casa y coche, lo que puede variar dependiendo de su situación específica. En la bancarrota del Capítulo 13, que es una bancarrota de reorganización, normalmente conservaría su casa y coche siempre que esté al día con sus pagos. La bancarrota del Capítulo 13 implica un plan de pago donde liquidaría sus deudas en un período de tres a cinco años. Durante este tiempo, se le requerirá continuar haciendo los pagos de su hipoteca y coche. Si se retrasa en sus pagos durante la bancarrota, su casa o coche podrían estar en riesgo de ejecución hipotecaria o reposición.
Plazo de Prescripción para Cobros en Michigan
En Michigan, el plazo de prescripción para cobros es generalmente de seis años desde la fecha de incumplimiento o el último pago de la deuda, lo que sea más tarde. Esto significa que si un acreedor quiere demandarlo para cobrar una deuda vencida, debe hacerlo dentro de los seis años posteriores al incumplimiento o último pago. Es importante señalar que el plazo de prescripción puede variar según el tipo de deuda. Por ejemplo, el plazo de prescripción para contratos por escrito en Michigan es de seis años, mientras que el plazo para contratos verbales es solo de tres años. Además, hay algunas situaciones donde el plazo de prescripción puede extenderse o pausarse, como si sale del estado o si realiza un pago parcial de la deuda.
Desventajas de la Bancarrota en Michigan
Si bien la bancarrota puede proporcionar un nuevo comienzo para individuos y empresas con problemas de deuda, también hay algunos inconvenientes potenciales a considerar. Aquí están algunas de las desventajas de la bancarrota en Michigan:
- Impacto en el puntaje de crédito: Presentar una declaración de bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito, y la declaración de bancarrota permanecerá en su informe crediticio hasta por 10 años. Esto puede dificultar la obtención de crédito en el futuro, y puede resultar en tasas de interés más altas o términos menos favorables.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de declaración de bancarrota, puede que tenga que entregar ciertos activos o propiedades para pagar sus deudas. Esto podría incluir su casa o coche, aunque en muchos casos puede conservar estos activos si continúa haciendo los pagos.
- Registro público: Las declaraciones de bancarrota son de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información sobre su bancarrota. Esto podría impactar potencialmente sus perspectivas de empleo, ya que algunos empleadores pueden ver la bancarrota como un factor negativo al considerar candidatos para un puesto.
- Costo: Presentar una declaración de bancarrota puede ser caro, y puede que tenga que pagar tasas de presentación y honorarios de abogado. Además, si está presentando una bancarrota del Capítulo 13, se le requerirá hacer pagos mensuales a un fiduciario de bancarrota durante varios años.
- Impacto emocional: La bancarrota puede ser un proceso estresante y emocionalmente difícil, ya que implica admitir un fracaso financiero y puede tener un impacto significativo en su vida y planes futuros.
Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota
Por Qué las Personas Se Arrepienten de Declararse en Bancarrota
Si bien la bancarrota puede proporcionar alivio de una deuda abrumadora, también hay algunas razones por las cuales las personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota. Aquí hay algunas posibles razones:
- Impacto emocional: La bancarrota puede ser emocionalmente difícil, ya que implica admitir un fracaso financiero y puede tener un impacto significativo en su vida y planes futuros. Algunas personas pueden sentirse avergonzadas o humilladas por declararse en bancarrota, lo que puede llevar a sentimientos de arrepentimiento o decepción.
- Impacto en el puntaje de crédito: Presentar una declaración de bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito, y la declaración de bancarrota permanecerá en su informe crediticio hasta por 10 años. Esto puede dificultar la obtención de crédito en el futuro, y puede resultar en tasas de interés más altas o términos menos favorables.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de declaración de bancarrota, puede que tenga que entregar ciertos activos o propiedades para pagar sus deudas. Esto podría incluir su casa o coche, aunque en muchos casos puede conservar estos activos si continúa haciendo los pagos.
- Registro público: Las declaraciones de bancarrota son de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información sobre su bancarrota. Esto podría impactar potencialmente sus perspectivas de empleo, ya que algunos empleadores pueden ver la bancarrota como un factor negativo al considerar candidatos para un puesto.
- Alivio de deuda incompleto: La bancarrota puede no proporcionar una solución completa a todos sus problemas financieros. Por ejemplo, algunas deudas pueden no ser exonerables en bancarrota, y puede que aún tenga que realizar pagos en ciertas deudas, como préstamos estudiantiles o impuestos.
¿No Califica para Bancarrota? No Se Preocupe
Si no califica para bancarrota en Michigan, puede significar que no cumple con los criterios de elegibilidad para presentar bajo la bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13. En este caso, es posible que necesite explorar otras opciones para manejar su deuda, como la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para liquidar sus deudas por menos del monto total adeudado.
Aprenda más: Cuáles Son Sus Opciones Cuando No Califica para Bancarrota
La Liquidación de Deudas Puede Ser una Mejor Opción por Varias Razones
- Evitar el estigma de la bancarrota: La liquidación de deudas no conlleva el mismo estigma que la bancarrota, lo cual puede ser importante si le preocupa el impacto a largo plazo en su reputación.
- Evitar honorarios legales: La liquidación de deudas puede ser menos costosa que la bancarrota, ya que puede negociar directamente con los acreedores y evitar contratar a un abogado.
- Mantener cierto control: Con la liquidación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y el resultado en comparación con la bancarrota, ya que puede negociar directamente con los acreedores y potencialmente preservar algunos de sus activos.
Bancarrota vs. Alivio de Deudas: Qué es lo Mejor para Usted y Cómo Podemos Ayudarle
CuraDebt Está a Su Servicio
CuraDebt, una firma profesional de liquidación de deudas, es una gran alternativa a la bancarrota. Contamos con un equipo de profesionales de la deuda que están listos para ayudarlo a comprender mejor y potencialmente eliminar sus deudas. Contáctenos hoy para su consulta gratuita. 1-877-850-3328
