A partir de 2021, Rhode Island tenía una deuda estatal total de aproximadamente $9,5 mil millones. Esto incluye tanto la deuda de obligación general como los bonos de ingresos. En términos de deuda per cápita, Rhode Island se clasifica como el estado con la deuda per cápita más alta en los Estados Unidos, con cada residente debiendo aproximadamente $8,976. La deuda del estado ha sido una fuente de preocupación durante muchos años, con algunos críticos citando el alto costo de servicio de la deuda como un drenaje a los recursos del estado. A partir de 2021, Rhode Island tenía una tasa de presentación de bancarrota de 2.9 por cada 1,000 personas, lo cual es más alto que el promedio nacional de 2.4 por cada 1,000 personas. Esto significa que Rhode Island tiene una tasa relativamente alta de individuos y empresas que se declaran en bancarrota. En cuanto a los tipos de declaraciones de bancarrota, la mayoría de las presentaciones en Rhode Island son para bancarrota del Capítulo 7, que permite a individuos y empresas liquidar la mayoría de sus deudas y comenzar de nuevo. Sin embargo, la bancarrota del Capítulo 13, que involucra una reorganización de las deudas y un plan de pago, también es un tipo común de bancarrota para individuos en Rhode Island.
Existen varios tipos de bancarrota disponibles para empresas en Rhode Island. Los tipos más comunes de bancarrota para empresas son el Capítulo 7 y el Capítulo 11, pero hay otros tipos de bancarrota que pueden ser apropiados dependiendo de las circunstancias del negocio. También conocida como bancarrota de “liquidación”, el Capítulo 7 está diseñado para permitir a las empresas liquidar sus activos y pagar sus deudas. En este tipo de bancarrota, se nombra a un fideicomisario para vender los activos de la empresa y distribuir los ingresos a los acreedores. El Capítulo 7 se usa típicamente por empresas que ya no son viables y no pueden ser reestructuradas. El Capítulo 11 es una forma de bancarrota que permite a las empresas reestructurar sus deudas y operaciones. A menudo es utilizada por empresas que están luchando financieramente pero tienen el potencial de volverse rentables nuevamente con algo de reestructuración. La bancarrota del Capítulo 13 es similar al Capítulo 11 pero está diseñada para individuos con ingresos regulares que tienen deudas no garantizadas por debajo de un cierto umbral. En algunos casos, las pequeñas empresas también pueden ser elegibles para la bancarrota del Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 12 está específicamente diseñada para agricultores y pescadores familiares. Es similar al Capítulo 13 pero incluye disposiciones especiales para estos tipos de empresas.
Aprenda más sobre los 3 tipos principales de bancarrota
Lo que necesitas saber sobre la bancarrota empresarial
Si eres un propietario de negocio en Rhode Island y estás considerando la bancarrota, aquí hay algunas cosas importantes a tener en cuenta:
- Entender los tipos de bancarrota: Como se mencionó anteriormente, hay varios tipos de bancarrota disponibles para empresas. Es importante entender las diferencias entre cada tipo y cuál es el que mejor se adapta a tu empresa.
- Buscar asesoramiento legal: La bancarrota es un proceso legal complejo, y es importante buscar el consejo de un abogado especializado en bancarrota. Un abogado puede ayudarte a entender tus opciones, guiarte a través del proceso y asegurarse de que tus derechos estén protegidos.
- Considerar las consecuencias: La bancarrota puede tener consecuencias significativas para tu negocio, incluyendo el daño a tu calificación crediticia y la pérdida de activos. Es importante considerar cuidadosamente estas consecuencias antes de declararte en bancarrota.
- Explorar alternativas: La bancarrota debe ser un último recurso. Antes de declararte en bancarrota, considera otras opciones como negociar con los acreedores, reestructurar tu negocio o buscar financiamiento adicional.
- Ser honesto y transparente: Es importante ser honesto y transparente durante todo el proceso de bancarrota. No revelar todos los activos y deudas puede llevar a serias consecuencias legales.
- Tomar acción rápidamente: Si estás teniendo dificultades financieras, es importante actuar con rapidez. Esperar demasiado tiempo para abordar los problemas financieros puede dificultar aún más la recuperación y aumentar la probabilidad de bancarrota.
- Entender las leyes de bancarrota de Rhode Island: Rhode Island tiene sus propias leyes de bancarrota, y es importante entender cómo se aplican a tu negocio. Un abogado especializado en bancarrota puede ayudarte a navegar las leyes de bancarrota del estado.
Leyes de bancarrota en Rhode Island
Las leyes de bancarrota en Rhode Island están regidas por la ley federal, ya que la bancarrota es un proceso federal. Sin embargo, hay ciertas regulaciones específicas del estado que pueden impactar el proceso de bancarrota en Rhode Island. A continuación, algunos puntos clave a tener en cuenta:
- Rhode Island tiene su propio tribunal de bancarrota: El Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito de Rhode Island es el tribunal federal responsable de manejar los casos de bancarrota en el estado.
- Rhode Island tiene sus propias exenciones de bancarrota: Las exenciones de bancarrota son la propiedad o activos que un deudor puede conservar durante el proceso de bancarrota. Rhode Island tiene su propio conjunto de exenciones que pueden diferir de las exenciones federales.
- El Capítulo 13 es comúnmente utilizado en Rhode Island: La bancarrota del Capítulo 13 es una opción popular en Rhode Island, ya que permite a los individuos con ingresos regulares reorganizar sus deudas y pagarlas durante un período de tres a cinco años.
- Las presentaciones de bancarrota en Rhode Island requieren asesoramiento crediticio: Antes de declararse en bancarrota en Rhode Island, se requiere que los deudores completen un curso de asesoramiento crediticio de un proveedor aprobado.
- Rhode Island tiene una exención de inmueble principal: Rhode Island permite a los deudores exentar hasta $500,000 de capital en su residencia principal.
- Rhode Island tiene una exención de comodín: Rhode Island permite a los deudores exentar hasta $6,000 de cualquier tipo de propiedad.
- Rhode Island tiene un límite en las exenciones de vehículos de motor: Rhode Island permite a los deudores exentar hasta $12,000 de capital en un vehículo de motor.
¿Qué deudas no se liquidan en la bancarrota?
Aunque la bancarrota puede ofrecer un nuevo comienzo para muchas personas y empresas que enfrentan deudas abrumadoras, hay ciertos tipos de deudas que no se liquidan o eliminan con la bancarrota, como ciertos impuestos, préstamos estudiantiles, manutención infantil y pensión alimenticia, deudas incurridas por fraude u otros medios ilegales, multas y sanciones adeudadas a entidades gubernamentales, y deudas no incluidas en la petición de bancarrota.
Cómo afecta la bancarrota en Rhode Island a tu puntaje crediticio y capacidad futura para obtener un préstamo
Declararse en bancarrota en Rhode Island puede tener un impacto significativo en tu puntaje crediticio y en tu capacidad para obtener préstamos en el futuro. Cuando te declaras en bancarrota, aparecerá en tu informe de crédito durante hasta diez años. Esto probablemente resultará en una caída significativa en tu puntaje de crédito, ya que la bancarrota se ve como un evento negativo mayor por los prestamistas y las agencias de informes de crédito. Además del impacto en tu puntaje de crédito, la bancarrota también puede dificultar más obtener préstamos en el futuro. Los prestamistas pueden verte como un prestatario de mayor riesgo y pueden dudar en aprobarte para tarjetas de crédito, préstamos personales u otros tipos de financiamiento. Si eres aprobado, es posible que se te apliquen tasas de interés más altas y términos menos favorables que los que tendrías antes de declararte en bancarrota.
¿Cómo afecta la bancarrota en Rhode Island la deuda tributaria?
La bancarrota en Rhode Island puede tener un impacto en las deudas tributarias, pero los efectos específicos dependerán del tipo de deuda tributaria y las circunstancias de tu caso de bancarrota. En general, ciertos tipos de deudas fiscales pueden ser descargables en la bancarrota, lo que significa que podrías ser capaz de eliminarlas a través del proceso de bancarrota. Sin embargo, no todas las deudas fiscales son descargables. Por ejemplo, no puedes descargar deudas fiscales por las cuales eres personalmente responsable y que fueron evaluadas por el IRS dentro de los últimos tres años. Del mismo modo, no puedes descargar deudas fiscales que surjan de evasión fiscale fraudulenta o intencional.
¿Perderás tu hogar o auto en la bancarrota en Rhode Island?
El impacto de la bancarrota en tu hogar o auto en Rhode Island dependerá de varios factores, incluida el tipo de bancarrota que presentes y el capital que tengas en tus activos. La bancarrota del Capítulo 7 es una bancarrota de liquidación, lo que significa que los activos no exentos pueden ser vendidos por el fideicomisario de la bancarrota para pagar a los acreedores. Sin embargo, Rhode Island tiene una exención generosa para el hogar, lo que significa que podrías conservar tu hogar si te declaras en bancarrota. A partir de 2021, la exención de hogar en Rhode Island es de $500,000, lo que significa que si tienes menos de $500,000 en capital en tu hogar, podrías conservarlo. De manera similar, Rhode Island tiene una exención de vehículo de motor de $12,000, lo que significa que si tienes menos de $12,000 en capital en tu auto, podrías conservarlo. Si presentas la bancarrota del Capítulo 13, entrarás en un plan de pago que te permitirá conservar tus activos mientras pagas tus deudas durante un período de tres a cinco años. Esto puede permitirte conservar tu hogar y auto mientras todavía abordas tus deudas.
Plazo de prescripción para cobros en Rhode Island
En Rhode Island, el plazo de prescripción para cobros de la mayoría de tipos de deuda es de 10 años. Esto significa que un acreedor tiene 10 años desde la fecha en que la deuda vence y es pagadera para presentar una demanda y cobrar la deuda. Si el acreedor no presenta una demanda dentro del plazo de prescripción, pierde su derecho legal a cobrar la deuda a través de los tribunales. Es importante notar que el plazo de prescripción puede variar dependiendo del tipo de deuda. Por ejemplo, el plazo de prescripción para deudas de tarjetas de crédito y deudas médicas en Rhode Island es de 10 años, mientras que el plazo para contratos escritos es de 15 años. También es importante entender que el plazo de prescripción no significa que la deuda sea perdonada o que ya no se deba. El acreedor aún puede intentar cobrar la deuda por otros medios, como contactarlo directamente o reportar la deuda a agencias de informes crediticios. Sin embargo, no pueden presentar una demanda para cobrar la deuda después de que el plazo de prescripción haya expirado.
Contras de la Bancarrota en Rhode Island
Aunque la bancarrota puede ser una herramienta útil para aquellos que luchan con deudas abrumadoras, existen varios inconvenientes y contras potenciales a considerar:
- Daño al puntaje de crédito: Presentar una bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito, lo que puede dificultar la obtención de crédito y puede resultar en tasas de interés más altas y términos de préstamos menos favorables en el futuro.
- Registro público: La bancarrota es una cuestión de registro público, lo que significa que cualquier persona puede acceder a la información sobre su caso de bancarrota.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presente y el patrimonio que tenga en sus activos, puede verse obligado a liquidar algunos de sus activos para pagar a sus acreedores.
- Costo: Presentar una bancarrota puede ser costoso, ya que deberá pagar tarifas de presentación, honorarios de abogados y otros costos asociados al proceso de bancarrota.
- Estigma potencial: Puede haber un estigma social asociado con la presentación de una bancarrota, lo cual puede ser difícil de manejar y afectar su vida personal y profesional.
Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Presentar Bancarrota
Por Qué las Personas Se Arrepienten de Presentar Bancarrota
Las personas pueden arrepentirse de presentar una bancarrota por una variedad de razones, entre ellas:
- Impacto en el puntaje de crédito: Como se mencionó anteriormente, presentar una bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito, lo que puede dificultar la obtención de crédito en el futuro.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presente y el patrimonio que tenga en sus activos, puede verse obligado a liquidar algunos de sus activos para pagar a sus acreedores. Esto puede ser difícil para algunas personas, especialmente si pierden activos que son importantes para ellos.
- Costo: Como se mencionó anteriormente, presentar una bancarrota puede ser costoso, y algunas personas pueden arrepentirse de la cantidad de dinero que gastaron en el proceso.
- Estigma: Algunas personas pueden experimentar sentimientos de vergüenza o incomodidad al presentar una bancarrota, lo cual puede ser difícil de manejar.
- Potencial de errores: El proceso de bancarrota puede ser complejo, y existe el riesgo de cometer errores que podrían afectar el resultado de su caso. Algunas personas pueden arrepentirse de presentar una bancarrota si sienten que cometieron un error o si el resultado de su caso no fue lo que esperaban.
¿Qué Sucede Si No Califica Para Bancarrota en Rhode Island?
Si no califica para la bancarrota en Rhode Island, puede ser porque no cumple con los requisitos de elegibilidad para la bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13. En este caso, es posible que deba considerar otras opciones de alivio de deuda, como la liquidación de deudas o la gestión de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con sus acreedores para liquidar sus deudas por menos del monto total adeudado.
Si no califica para la bancarrota, puede necesitar explorar otras opciones de alivio de deuda, como la liquidación de deudas.
Hay algunos beneficios potenciales de la liquidación de deudas sobre la bancarrota que pueden hacer que sea una opción más favorable para algunas personas.
- No aparece la bancarrota en su informe de crédito: Presentar una bancarrota aparece en su informe de crédito por hasta 10 años. Por otro lado, la liquidación de deudas no aparece como una bancarrota.
- Costo: Presentar una bancarrota puede ser costoso, con tarifas de presentación, honorarios de abogado y otros costos que se suman rápidamente.
- Impacto emocional: Las personas informan historias de terror sobre el impacto emocional negativo de la bancarrota.
- Con una bancarrota por el resto de su vida: Empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien ha presentado bancarrota por el resto de su vida. Es mucho menos probable que pregunten si alguna vez usó la liquidación de deudas para pagar una cantidad acordada.
- Control: Con la liquidación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y las negociaciones con sus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Presentar una bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de sus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirle negociar un plan de pago más manejable mientras conserva sus activos.
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