La consolidación de deudas en Illinois puede ayudar a los consumidores sobreendeudados a salir de deudas rápidamente. Recientemente, los consumidores estadounidenses añadieron un asombroso $45.7 mil millones en deuda de tarjetas de crédito. Los expertos financieros proyectan que la adición neta alcanzará un récord de $100 mil millones al final del año.

Para los consumidores de Illinois, tal vez la mejor puntuación de crédito promedio y las dificultades económicas motivaron el aumento en el apetito por la deuda de tarjetas de crédito. Illinois aún ocupa el lugar 16 en deuda de tarjetas de crédito por hogar a pesar de una caída en la media nacional desde el segundo trimestre de 2020 ($8,324).

Ciertamente, la pandemia de COVID-19 cambió cómo los habitantes de Illinois gastan y pagan sus deudas, particularmente las facturas de tarjetas de crédito. A pesar de una caída en las morosidades de tarjetas de crédito y la deuda renovable, la verdad es que los titulares de tarjetas de crédito en el estado tienen una montaña de deuda de tarjetas de crédito. Entonces, ¿qué sigue para un consumidor de Illinois que está luchando para mantenerse al día con los pagos de facturas de tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas?

Estrategias para Administrar Múltiples Deudas de Tarjetas de Crédito

Los titulares de múltiples tarjetas de crédito a menudo pierden dinero en intereses cuando realizan pagos en sus cuentas individuales. Además, mantenerse al día con los pagos de cada cuenta puede ser agitado. Para tales consumidores, la consolidación de deudas puede ser un enfoque sensato. La consolidación de deudas agrupa varias deudas de alto interés, como las facturas de tarjetas de crédito, en un único pago de bajo interés.

La consolidación de deudas es particularmente ideal para consumidores con una cantidad de deuda manejable y buen crédito. Este enfoque les ayuda a reorganizar deudas con diferentes pagos, tasas de interés y fechas de vencimiento. En última instancia, pueden pagar su deuda más rápidamente y ahorrar dinero en intereses. A continuación, examinamos opciones para la consolidación de deudas que los residentes de Illinois pueden explorar, destacando los beneficios y riesgos de cada una.

Préstamos de Consolidación de Deudas en Illinois

Los consumidores que buscan alivio de deudas pueden solicitar un préstamo de consolidación de deudas y usar el dinero para pagar todas sus deudas. Incluso con un crédito de malo a regular, las personas pueden calificar para un préstamo personal no asegurado, aunque a una tasa de interés relativamente más alta. Los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen readily préstamos de consolidación de deudas que vienen con una TAE más baja.

Dependiendo del prestamista, los consumidores pueden obtener varios beneficios al asegurar un préstamo de consolidación de deudas. Las cooperativas de crédito pueden ofrecer a sus miembros préstamos con términos flexibles y tasas más bajas, especialmente aquellos con crédito malo o regular. De hecho, las cooperativas de crédito federales cobran una TAE máxima del 18%. Los bancos proveen préstamos con TAE competitivas para consumidores con buen crédito y también pueden ofrecer a sus clientes existentes montos de préstamo más grandes.

El préstamo de consolidación de deudas ideal en Illinois vendrá con bajos intereses, un término de reembolso cómodo y fondos suficientes para pagar todas tus deudas. Estos préstamos están a prueba de riesgos ya que no tienes que usar ningún activo como colateral para calificar. Las compañías de consolidación de deudas en Illinois y otros prestamistas también ofrecen estos préstamos a tasas de interés fijas más bajas, lo que significa que el monto del pago es el mismo cada mes. Sin embargo, necesitarás un crédito excelente para obtener un préstamo grande a una tasa baja.

Tarjeta de Crédito de Transferencia de Saldo

Los titulares de tarjetas de crédito que manejan diferentes cuentas pueden usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para aliviar sus deudas. Esta opción te permite transferir múltiples saldos de tarjetas de crédito a una tarjeta que viene con cero intereses por un período introductorio. Si bien esta es una estrategia de consolidación de deudas tipo bricolaje, necesitarás un buen a excelente crédito para calificar.

Idealmente, debes pagar toda tu deuda antes de que expire el período de gracia para ahorrar en intereses. Una vez que expire este período introductorio, aplican las tasas de interés prevalecientes. Usar una tarjeta de transferencia de saldo también simplifica tu proceso de pago ya que te quedas con un solo saldo. Sin embargo, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa del 3-5% sobre el monto transferido, lo que se suma a lo que debes.

Plan de Manejo de Deudas

Los consumidores que están enterrados en deudas en el estado también pueden beneficiarse de programas de consolidación de deudas en Illinois como los planes de manejo de deudas. Con un programa de manejo de deudas, no necesitas pedir un préstamo o solicitar una tarjeta de transferencia de saldo. Un consejero de crédito negocia con tus acreedores para reducir las tasas de interés sobre la deuda de tarjetas de crédito y crea un plan de pago adecuado.

La consejería de crédito al consumidor es ofrecida por agencias de consejería de crédito sin fines de lucro. Además de bajar la tasa de interés sobre tus deudas, un programa de manejo de deudas detendrá todas las llamadas de cobro de tus acreedores. El plan de manejo de deudas ideal en el que los residentes de Illinois pueden inscribirse también proporcionará educación financiera y consejos sobre cómo gestionar mejor las finanzas. Sin embargo, es posible que tengas que pagar tarifas mensuales por la gestión de tu plan.

Préstamo de Equidad de Vivienda o Línea de Crédito (HELOC)

Otra opción para la consolidación de deudas en Illinois es solicitar un préstamo contra la equidad de tu vivienda y usarlo para pagar todas tus deudas. Los préstamos de equidad de vivienda y HELOCs son préstamos asegurados que pueden reducir potencialmente tus tasas de interés en pagos. Con un HELOC, obtienes una línea de crédito de la cual retirar a una tasa variable. También puedes pedir un monto único (préstamo de equidad de vivienda) a una tasa fija y utilizar los fondos para pagar tu deuda pendiente.

El buen crédito no es clave para calificar, pero estos productos de equidad de vivienda tienen su riesgo inherente. Dado que están asegurados por tu vivienda, puedes perder tu hogar si no puedes realizar los pagos. Además, los largos términos de reembolso y los plazos de financiación de los productos de equidad de vivienda podrían significar pagar más a largo plazo.

Préstamos de Jubilación

Estos préstamos son opciones viables si buscas organizar múltiples deudas y reducirlas rápidamente. Los empleados que tienen un plan 401(k) pueden pedir prestado de su saldo y pagar sus deudas de tarjetas de crédito. También puedes retirar dinero de un IRA o Roth IRA para saldar tus deudas.

Si bien son opciones viables para la consolidación de deudas en Illinois, estos préstamos tienen sus contras. Los retiros de IRA atraerán penalizaciones si tienes menos de 59 años y medio. Pedir prestado de tu plan de jubilación 401(k) también podría reducir tu fondo de jubilación. Además, podrían acumularse tarifas y penalizaciones elevadas si no puedes devolver tu préstamo.

Conclusión

La consolidación de deudas te ayuda a agrupar múltiples deudas en un solo pago mensual. Puede ser particularmente útil para los consumidores con buen crédito y cuyos pagos mensuales de deudas no exceden la mitad de su ingreso bruto mensual. Ten en cuenta que la consolidación de deudas no es un antídoto para tus problemas de deuda. Para gestionar efectivamente tus deudas, necesitas crear un presupuesto y ceñirte a él y evitar gastos excesivos. Sin embargo, si ya estás atrapado en la deuda, la consolidación de deudas puede sacarte de ese agujero.

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