La consolidación de deuda en la ciudad de Nueva York le ofrece la oportunidad de organizar su deuda no asegurada y saldarla en un período determinado. Sin embargo, es posible que no pueda consolidar la deuda si sus finanzas han golpeado duro. Tener buen crédito e ingresos constantes es fundamental para la consolidación de la deuda. Si su crédito ha sufrido y carece de ingresos constantes, es mejor que explore otras opciones de alivio de deuda en Nueva York.
Situación de la deuda en la ciudad de Nueva York
La economía de Nueva York sufrió un golpe al inicio de la pandemia. El mercado laboral se redujo, dejando a muchos residentes del Estado del Imperio sin un ingreso confiable. Para el primer trimestre de 2021, Nueva York tenía el quinto mayor saldo de deuda per cápita.
Las formas más comunes de deuda en el estado incluyen hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, deuda de tarjetas de crédito, y líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda. El estado también se encuentra entre los seis estados con las tasas de morosidad más altas (saldos atrasados por más de 90 días), lo que implica una mayor carga de deuda para los residentes.
Antes de la pandemia, los consejeros de deuda locales consideraban a Nueva York la metrópoli más financieramente angustiada a nivel nacional. El tarjetahabiente promedio en Nueva York debe alrededor de $5,414 en sus tarjetas de crédito. Sin embargo, los residentes han mantenido un puntaje de crédito decente de 706, lo que es un testimonio de sus esfuerzos por gestionar la deuda.
Consolidación de deuda en la ciudad de Nueva York: Cuándo y cómo hacerlo
La consolidación de deuda en NYC no es una solución mágica a sus problemas de deuda: solo puede hacer tanto cuando se trata de pagar sus deudas. Sin embargo, un buen puntaje de crédito puede ayudarle a calificar para un préstamo de consolidación con intereses bajos para saldar su deuda no asegurada.
Cuándo consolidar deuda
La consolidación de deuda en Nueva York es una buena opción si aún tiene un buen puntaje de crédito (670 y superior). También requiere disciplina para frenar el uso de sus tarjetas de crédito. Este proceso también es útil si tiene una deuda manejable; puede que necesite explorar otras opciones de alivio de deuda si su deuda es más de lo que puede manejar.
Consolidar deuda en la ciudad de Nueva York también podría ser una opción sabia si está lidiando con múltiples facturas de alto interés, como facturas médicas, facturas de tarjetas de crédito y préstamos de día de pago. Además de pagar su deuda, la consolidación le ayuda a ahorrar en cargos por intereses.
Cómo consolidar deuda
Existen varias opciones de financiamiento para la consolidación de deuda en la ciudad de Nueva York, pero las más comunes incluyen préstamos de consolidación de deuda y tarjetas de crédito con transferencia de saldo. ¿Cómo exactamente estas opciones ayudan con la consolidación de deuda?
Si califica para un préstamo de consolidación de deuda con bajos intereses, puede usarlo para pagar todas sus deudas de alto interés y devolverlo en un par de años. Los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos de consolidación de deuda en NYC con tasas de interés bajas y términos de pago razonables.
Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo son tarjetas de crédito con APR introductoria del 0% que le permiten transferir varias facturas y pagarlas sin intereses durante un periodo determinado. Tales tarjetas de crédito podrían ser ahorradoras de dinero, dado que muchas tarjetas de crédito conllevan altas tasas de interés en saldos.
Otras opciones de alivio de deuda
No es el fin del camino si la consolidación de deuda en la ciudad de Nueva York no es adecuada para usted: hay otras opciones de alivio de deuda que puede explorar. Aquí hay algunas opciones que podrían ser útiles si planea revertir su situación de deuda.
Liquidación de Deuda
Puede considerar la liquidación de deuda si está abrumado por deudas y no puede realizar pagos en esas deudas. La liquidación de deuda le permite liquidar tales deudas por menos del monto que debe. Los acreedores están dispuestos a aceptar un porcentaje de la cantidad adeudada, siempre que realice el pago en un solo pago.
¿Cómo funciona la liquidación de deuda?
Si se inscribe en un programa de liquidación de deuda, tendrá una cuenta a través de la cual ahorrará dinero para pagar a sus acreedores. Después de dos o tres años de ahorro, negocia con sus acreedores para aceptar su oferta. La responsabilidad recae en usted de convencer a sus acreedores para que acepten su oferta de liquidación ya que no están obligados a perdonar parte de su deuda.
Implicaciones de la liquidación de deuda
Por fantástico que suene, la liquidación de deuda puede ser larga y tediosa. Además, este proceso afectará negativamente su puntaje de crédito y permanecerá en su informe de crédito durante al menos siete años. Eso arruina sus oportunidades de crédito en el futuro, lo que podría dificultar la obtención de fondos para comprar un automóvil o una casa.
Asesoría de Crédito
A menudo referido como manejo de deudas, la asesoría de crédito implica un asesor de crédito que le aconseja sobre presupuestación para ayudarle a dirigir sus finanzas de la manera correcta. La asesoría de deuda del consumidor en NYC puede estar disponible a través de agencias no lucrativas de asesoría de crédito que ayudan a las personas independientemente de su situación financiera.
Además de crear un plan de manejo de deuda para usted, un asesor de crédito puede facilitar negociaciones con sus acreedores en un esfuerzo por cambiar sus términos de pago, incluidos los tipos de interés.
Si se ejecuta adecuadamente, la asesoría de crédito puede ayudarle a reorganizar sus finanzas, cumplir con un plan de pago de deuda y liquidar sus deudas en un plazo de tres a cinco años, todo sin pedir un préstamo.
Implicaciones de la asesoría de crédito
A diferencia de otras opciones de alivio de deuda, la asesoría de crédito no arruina su crédito. Al contrario, su salud crediticia puede mejorar al hacer pagos oportunos sobre su deuda. Además, recibe educación financiera y consejos sobre un mejor manejo del dinero.
Bancarrota
A menudo considerada como un “nuevo comienzo”, declararse en bancarrota limpia su pizarra eliminando la mayor parte de su deuda no asegurada. Aunque no siempre debe considerarse una alternativa a la consolidación de deuda en NYC, podría ser un último recurso si no tiene activos y tiene una deuda insuperable.
Implicaciones de declararse en bancarrota
Salvo por el alivio de deuda, declararse en bancarrota destruye su crédito ya que aparece en su informe de crédito durante siete a diez años. Antes de declararse, tenga en cuenta que ofrece un alivio de deuda de corta duración, pero sus efectos negativos son duraderos.
Conclusión
La consolidación de deuda en la ciudad de Nueva York ofrece una salida a la deuda mediante el uso de un préstamo de bajo interés para saldar su deuda no asegurada. Sin embargo, la consolidación no es la única forma de aliviar la deuda si está en un problema financiero. Opciones como la liquidación de deuda y la asesoría de crédito podrían ofrecer cierto alivio y ayudarle a encaminar sus finanzas. Si está considerando la bancarrota, tenga en cuenta sus implicaciones en su crédito.
