Programas de Alivio de Deuda – Tus Opciones Para Salir de Deuda
Programas de Alivio de Deuda
Puede estar considerando programas de alivio de deuda para ayudarlo a resolver sus deudas por una variedad de razones. Puede ser porque quiere pagar sus deudas en menos tiempo que solo haciendo los pagos mínimos. Podría ser porque necesita un pago más bajo para liberar dinero cada mes y salir de una dificultad económica. Puede estar considerando alternativas a la bancarrota. Otra razón podría ser que quiera escapar de la trampa de solo pagar intereses en sus deudas con pagos mínimos y finalmente comenzar a tener control sobre su futuro financiero.
Cualquiera que sea la razón, no está solo. Y, hay opciones legales de alivio de deuda que han funcionado para millones de personas.
Antes de elegir qué opción usar, asegúrese de entender todas sus opciones.
Las siguientes son 7 opciones de alivio de deuda y recomendaciones para ayudar a determinar cuál es la mejor para usted.
1) No Hacer Nada O Continuar Pagando Los Pagos Mínimos
Si está haciendo sus pagos mínimos, al menos, no está acumulando cargos por mora y no será reportado por morosidad a las agencias de crédito. Se mantendrá a flote.
Sin embargo, la deuda a menudo crece a una tasa mayor que el pago mínimo debido a las altas tasas de interés.
En última instancia, pagar solo pagos mínimos no hace nada para resolver verdaderamente la situación. Si está pagando solo los pagos mínimos de su deuda, entonces una gran parte (o potencialmente todo) de lo que paga cada mes va hacia los intereses del préstamo.
Mientras esto es una gran situación para los acreedores, muchos ganan miles de millones de dólares al año solo por interés, no es bueno para usted. Cuando uno calcula el pago total de deudas no aseguradas, a menudo supera el monto principal por 10, 100 o más veces.
Algunas personas han venido a nosotros en busca de ayuda financiera y, después de revisar su situación, nos dimos cuenta de que habían pagado sus deudas 4 a 5 veces, sin embargo, los saldos no habían bajado. Finalmente, con el programa de resolución de deuda de CuraDebt pudieron tener tranquilidad con una solución para pagarlos.
2) Heredar Mucho Dinero O Ganar La Lotería
Esperar que ocurra un milagro no es una buena estrategia para nada. Esto es realmente solo una táctica de demora para evitar enfrentar sus problemas. Cuanto antes acepte el hecho de que necesita ayuda, antes podrá resolver las cosas.
Y para que conste, las probabilidades de ganar la lotería son de 1 en 175,223,510, por lo que las posibilidades de que esta sea su salida de la deuda son muy escasas. Estará mucho mejor si elige entre los varios programas de alivio de deuda que han funcionado para muchos otros.
Pero digamos que realmente obtiene algo de dinero, ¿cuáles son sus opciones entonces? Aquí repasamos diferentes programas de alivio de deuda para pagar sus deudas.
3) Declararse En Bancarrota
Si está atravesando una crisis financiera extrema y está contemplando la bancarrota, es mejor conocer todos los datos primero. En CuraDebt, tenemos más de 19 años de experiencia y hemos ayudado a decenas de miles de estadounidenses con soluciones de deuda.
En un esfuerzo por informarle, estamos proporcionando un resumen de lo que implica la bancarrota. La información se proporciona como informativa y no es un consejo legal. Se recomienda que hable con un abogado para obtener asesoramiento legal.
Hay dos tipos de bancarrota para individuos, la bancarrota del Capítulo 7 y la bancarrota del Capítulo 13. Si la bancarrota del Capítulo 7 o la del Capítulo 13 es la opción adecuada para usted depende de sus ingresos, activos, deudas y sus objetivos financieros.
Bancarrota del Capítulo 7
Para calificar para la bancarrota del Capítulo 7, debe tener muy poco o ningún ingreso disponible. Incluso si no tiene ingresos disponibles, el tribunal también debe determinar si los activos que tiene están exentos o no. Si tiene muy poco ingreso disponible, pero su casa tiene $500,000 en valor equivalente, tal vez quiera reconsiderar la bancarrota del Capítulo 7; he aquí por qué…
La bancarrota del Capítulo 13 puede verse como un plan de reembolso de algún tipo. Es para individuos que tienen un ingreso normal y que pueden permitirse pagar de vuelta una porción de sus deudas. Los reembolsos bajo el Capítulo 13 se basan en la capacidad del deudor para pagar, así como en una serie de otros factores.
Los períodos de reembolso son de 5 años (para personas que ganan por debajo del nivel de ingreso mediano) o 3 años (para aquellos por encima del nivel de ingreso mediano); estos reembolsos están muy estrictamente regulados por presupuestos mandados por la corte que siguen las pautas del IRS, y las penalidades por no cumplir (pagar a tiempo) son significativas.
4) Gestión de Deuda
Un programa de consolidación de deuda sin fines de lucro (también conocido como plan de gestión de deuda, programa de gestión de deuda, programa de asesoramiento de crédito, programa de asesoramiento de crédito sin fines de lucro) es un programa patrocinado por acreedores que se ha publicitado como una solución para individuos que se están atrasando o tienen “problemas” para pagar sus pagos mínimos cada mes.
Para calificar para este programa de alivio de deuda, típicamente el individuo con las deudas debe hacer al menos un pago mínimo del 2% cada mes más una tarifa a la agencia de asesoramiento de crédito. En ciertos casos, las agencias de asesoramiento de crédito pueden cobrar una tarifa mensual de hasta $79 al mes por sus servicios. Luego hacen un pago a los acreedores cada mes. En el pasado, los acreedores bajaban mucho las tasas de interés (incluso a 0%), pero en años recientes, los acreedores no han sido tan generosos al reducir las tasas de interés. Algunos ni siquiera las bajan, y otros ni siquiera trabajan con planes de consolidación de deuda sin fines de lucro.
También, en esta opción de programas de alivio de deuda, si se pierde o se retrasa un pago, los acreedores pueden expulsar al individuo del programa.
El informe de crédito aún muestra a un tercero (la agencia de asesoramiento de crédito para consolidación de deuda) como pagador de las cuentas. Aunque la interpretación es diferente de un prestamista a otro, algunos prestamistas equiparan la calificación crediticia de la persona en este programa de alivio de deuda a una bancarrota del capítulo 13.
5) Préstamo De Consolidación De Deuda No Asegurada
Un programa de consolidación de deuda sin fines de lucro (también conocido como plan de gestión de deuda, programa de gestión de deuda, programa de asesoramiento de crédito, programa de asesoramiento de crédito sin fines de lucro) es un programa patrocinado por acreedores que se ha publicitado como una solución para individuos que se están atrasando o tienen “problemas” para pagar sus pagos mínimos cada mes.
Para calificar para este programa de alivio de deuda, típicamente el individuo con las deudas debe hacer al menos un pago mínimo del 2% cada mes más una tarifa a la agencia de asesoramiento de crédito. En ciertos casos, las agencias de asesoramiento de crédito pueden cobrar una tarifa mensual de hasta $79 al mes por sus servicios. Luego hacen un pago a los acreedores cada mes. En el pasado, los acreedores bajaban mucho las tasas de interés (incluso a 0%), pero en años recientes, los acreedores no han sido tan generosos al reducir las tasas de interés. Algunos ni siquiera las bajan, y otros ni siquiera trabajan con planes de consolidación de deuda sin fines de lucro.
También, en esta opción de programas de alivio de deuda, si se pierde o se retrasa un pago, los acreedores pueden expulsar al individuo del programa.
El informe de crédito aún muestra a un tercero (la agencia de asesoramiento de crédito para consolidación de deuda) como pagador de las cuentas. Aunque la interpretación es diferente de un prestamista a otro, algunos prestamistas equiparan la calificación crediticia de la persona en este programa de alivio de deuda a una bancarrota del capítulo 13.
6) Préstamo De Consolidación De Deuda Asegurada
Un préstamo de consolidación de deuda asegurada es un préstamo en el que el propietario compromete un activo como un automóvil o propiedad como garantía al prestamista para el préstamo. Por lo tanto, si posee una casa, tierra u otros activos con valor equivalente, podría calificar para un préstamo asegurado, utilizando el activo como garantía colateral.
Los prestamistas a menudo afirman que esta es la mejor manera de eliminar sus deudas y que es la mejor opción para mantener su puntaje de crédito. Aunque esto suena atractivo, en realidad es una de las peores decisiones que una persona puede tomar. Aquí hay algunas cosas a considerar:
7) Acuerdo De Deuda
Otra opción de programas de alivio de deuda es el acuerdo de deuda, conocido también como negociación de deuda, arbitraje de deuda, perdón de deuda y acuerdo de crédito. El acuerdo de deuda es una opción de diferentes programas de alivio de deuda que está diseñado para ayudarlo a ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, lo más rápidamente posible, basado en su situación financiera única.
Hay muchos factores que intervienen en el proceso de negociación de deuda. Estos factores incluyen la antigüedad de la deuda, el tipo de deuda, sus ingresos, el estado en el que vive, su edad y muchos otros.
¿Cuál es el mejor de todos los programas de alivio de deudas?
La mejor opción de programas de alivio de deudas para deudas no garantizadas es pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad pagando significativamente más cada mes que el pago mínimo.
Sin embargo, si se encuentra en una situación en la que el pago mínimo está causando problemas en sus finanzas o si sus cuentas ya se han atrasado, la mejor solución es un programa de alivio de deudas porque se pueden alcanzar acuerdos con los acreedores no garantizados.
Con deudas garantizadas (por ejemplo, un préstamo hipotecario), la única solución en la mayoría de los casos es perder el activo (por ejemplo, perder su hogar), pero si maneja sus deudas no garantizadas, liberará más dinero, tiempo y tranquilidad para manejar sus deudas garantizadas. Cuando se trata de deuda fiscal, su mejor opción es que un experto en impuestos altamente capacitado identifique meticulosamente los problemas, asegure el cumplimiento tributario y luego implemente la mejor resolución.
Si está considerando alguno de estos programas de alivio de deudas, lo más probable es que tenga deudas y esté buscando una solución. Llame a CuraDebt para una consulta gratuita al 1-877-850-3328.
Nuestros consejeros expertos escucharán su situación única y le informarán de la manera más efectiva e indolora de ayudarle a ahorrar tanto dinero como sea posible, lo más rápido posible. Además de proporcionarle información valiosa sobre nuestros programas de alivio de deudas, intentarán ayudarle a comprender su situación única y ayudarle a tomar la decisión más informada posible.
