Los adelantos en efectivo para comerciantes pueden ser tentadores para los dueños de pequeños negocios que necesitan efectivo rápido, especialmente para aquellos negocios que generan gran parte de sus ingresos a través de transacciones con tarjeta de crédito. Si usted es un dueño de negocio que se ha encontrado con demasiada deuda por adelantos en efectivo para comerciantes, es una respuesta normal preocuparse.
Si no puede mantener sus pagos diarios o semanales de Adelanto en Efectivo para Comerciantes, está en riesgo de incumplir con el acuerdo. Debido a esto, debe estar al tanto de todas sus opciones y los pasos que debe considerar para proteger su negocio de las consecuencias que podrían resultar al incumplir con su préstamo MCA.
PASO 1: Llame a su Compañía de MCA y Solicite Alivio por Dificultad
La primera medida que sugerimos a todos nuestros clientes, si sienten que es probable que incumplan con sus pagos de adelanto en efectivo para comerciantes, es llamar a su financiador de adelantos en efectivo para comerciantes y explicarles la situación. Muchos prestamistas entenderán y es probable que ofrezcan algún tipo de término de pagos revisado temporalmente.
Es importante revisar su acuerdo de MCA y ver si tiene una cláusula de reconciliación. Para no ser considerado un préstamo usurario, muchos acuerdos de MCA tienen cláusulas que permiten a los prestatarios solicitar un reajuste en su plan de pagos si los ingresos de su negocio disminuyen. Algunos prestamistas estarán dispuestos a trabajar con usted, mientras que otros prestamistas no lo estarán.
PASO 2: Refinance su Deuda de MCA con Financiamiento Comercial
Reemplazar su deuda de adelanto en efectivo de comerciante con un Préstamo a Plazo es una forma de refinanciar su deuda de adelanto en efectivo de comerciante. Los préstamos a plazo son una buena opción para la consolidación de deudas de negocios porque estos préstamos tienen términos mucho más favorables que los MCA. Tienen tasas de interés más bajas, períodos de pago más largos y pagos mensuales, no pagos diarios.
Otra opción de refinanciamiento es un Préstamo Respaldado por Activos. Un préstamo respaldado por activos está garantizado por los activos de su negocio, lo que significa que si no paga el préstamo, el banco o prestamista puede recoger sus activos para saldar la deuda.
PASO 3: Permita que el Préstamo de MCA Incumpla
Incumplir con los pagos de adelanto en efectivo para comerciantes es una posición estresante en la que se encuentran muchos dueños de negocios. Pero tener múltiples acreedores intentando cobrar sobre los mismos activos de su negocio puede ser una ventaja. Para asegurar un préstamo contra los activos de un negocio, un acreedor debe obtener un acuerdo de seguridad que se conoce como un registro UCC-1 (Código Comercial Uniforme). En una situación donde más de un acreedor ha colocado registros UCC-1 contra los activos de una única entidad de negocio, los registros UCC se priorizan por quién es primero en registrarlos. Si el acreedor que está en primer lugar no recibe un reembolso del 100% de su saldo del préstamo por la venta de los activos, el acreedor en segundo lugar no recibirá pago alguno. Si esto sucede, no hay equidad en sus activos para nadie más allá del primer titular del gravamen.
PASO 4: Protéjase
Cuando firmó su acuerdo de MCA, también firmó un acuerdo de seguridad que permite al prestamista de MCA imponer un registro de gravamen UCC-1 contra su negocio. Específicamente, este es un gravamen contra sus futuros ingresos. También, recuerde que ha otorgado acceso a cuentas bancarias a su(s) prestamista(s) de MCA. Eso significa que no necesitan su autorización para retirar fondos de sus cuentas. Uno de los primeros pasos para protegerse a usted y su negocio es asegurarse de tener más de un procesador de comerciantes o procesador de tarjetas de crédito en caso de que el que está trabajando decida no continuar haciendo negocio con usted debido a una notificación de demanda de un prestamista de MCA. También puede considerar obtener una cuenta bancaria secundaria en relación con la operación de su negocio. Si su prestamista de hecho intenta tomar más fondos o con éxito toma más fondos de su cuenta de lo que se acordó en su acuerdo de MCA, entonces ciertamente tiene que cuestionarse permitir que sus ingresos futuros se depositen en esa misma cuenta comprometida.
PASO 5: Contrate una Firma Calificada de Liquidación de Deuda para Representar su Negocio
Una firma de liquidación de deuda con experiencia en problemas de adelanto en efectivo para comerciantes puede ayudar en la resolución de sus incumplimientos de adelanto para comerciantes. CuraDebt Business cuenta con un equipo de profesionales altamente capacitados y listos para ayudarlo con deudas personales y de negocios. Somos altamente efectivos en defender a nuestros clientes contra las tácticas agresivas de cobro y litigio de los prestamistas MCA. Contáctenos hoy para su consulta gratuita. 1-877-850-3328
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