En 2020, hubo un total de 10,020 declaraciones de bancarrota en el estado de Arkansas, según las estadísticas proporcionadas por los Tribunales de los Estados Unidos. De esas, 8,908 se presentaron bajo el Capítulo 7 de bancarrota, 1,065 se presentaron bajo el Capítulo 13 de bancarrota y 47 se presentaron bajo el Capítulo 11 de bancarrota. En 2021, la deuda promedio en Arkansas era de $46,913, según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Esto incluye todos los tipos de deuda, como hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles. En términos de deuda de tarjetas de crédito específicamente, la deuda promedio de tarjetas de crédito por hogar en Arkansas era de $7,818, según un informe de 2020 de Experian.

Aprenda más sobre los 3 tipos principales de bancarrota

Leyes de Bancarrota en Arkansas

La bancarrota en Arkansas está regida por el Código de Bancarrota federal, que se aplica a todos los estados de EE. UU. Sin embargo, hay ciertas regulaciones y exenciones específicas del estado que pueden impactar el proceso de bancarrota en Arkansas. Aquí hay algunas cosas clave que debe saber sobre las leyes de bancarrota en Arkansas:

• Los tribunales de bancarrota en Arkansas son parte del Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para los Distritos Este y Oeste de Arkansas.
• Los tipos más comunes de bancarrota para individuos en Arkansas son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 7 involucra la liquidación de activos para pagar a los acreedores, mientras que la bancarrota del Capítulo 13 involucra un plan de pago durante un período de tres a cinco años.
• Arkansas tiene su propio conjunto de exenciones que determinan qué activos están protegidos de los acreedores en la bancarrota. Estas exenciones incluyen hasta $4,000 en equidad en un vehículo motorizado, hasta $500,000 en exención de propiedad y exenciones para cierta propiedad personal, como mobiliario del hogar y herramientas de trabajo.
• Existen ciertos requisitos de elegibilidad para declararse en bancarrota en Arkansas, como completar un curso de asesoría de crédito y pasar una prueba de medios para determinar si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para calificar para la bancarrota del Capítulo 7.
• Las declaraciones de bancarrota en Arkansas están sujetas a una tarifa de presentación, que varía dependiendo del tipo de bancarrota que presente. A la fecha de mi última actualización en 2021, la tarifa de presentación para la bancarrota del Capítulo 7 en Arkansas era de $335, mientras que la tarifa para la bancarrota del Capítulo 13 era de $310.

¿Qué Tipos de Bancarrota Hay para Individuos?

En los Estados Unidos, hay dos tipos principales de bancarrota disponibles para individuos: la bancarrota del Capítulo 7 y la bancarrota del Capítulo 13. Bancarrota del Capítulo 7: Este tipo de bancarrota también se conoce como “bancarrota de liquidación”. En la bancarrota del Capítulo 7, un administrador de la corte vende sus activos no exentos para pagar a sus acreedores. Muchos tipos de deudas no aseguradas, como la deuda de tarjetas de crédito y las cuentas médicas, pueden ser exoneradas en la bancarrota del Capítulo 7. Sin embargo, no todos son elegibles para la bancarrota del Capítulo 7, ya que requiere pasar una prueba de medios para determinar si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para calificar. Bancarrota del Capítulo 13: Este tipo de bancarrota también se conoce como “bancarrota de reorganización”. En la bancarrota del Capítulo 13, crea un plan de pago para liquidar sus deudas durante un período de tres a cinco años. Este tipo de bancarrota suele ser utilizado por personas con ingresos regulares que tienen dificultades para mantenerse al día con sus pagos de deuda. A diferencia de la bancarrota del Capítulo 7, no todos los tipos de deuda pueden exonerarse en la bancarrota del Capítulo 13, pero puede ser posible reducir su carga total de deuda y conservar sus activos.

¿Qué Tipos de Bancarrota Hay para Negocios?

En los Estados Unidos, hay varios tipos de bancarrota disponibles para negocios:

1. Bancarrota del Capítulo 7: Este tipo de bancarrota está disponible para negocios que están cerrando y quieren liquidar sus activos para pagar a los acreedores. Se nombra a un administrador para supervisar la venta de activos y la distribución de los ingresos a los acreedores.
2. Bancarrota del Capítulo 11: Este tipo de bancarrota está disponible para negocios que quieren reorganizarse y continuar operando. El negocio puede desarrollar un plan para pagar a los acreedores durante un período de tiempo y puede renegociar contratos y arrendamientos. La bancarrota del Capítulo 11 es un proceso complejo y costoso, y a menudo es utilizado por negocios más grandes.
3. Bancarrota del Capítulo 12: Este tipo de bancarrota es similar a la del Capítulo 13 para individuos, pero está diseñada específicamente para agricultores y pescadores familiares. Les permite reestructurar sus deudas y crear un plan de pago.
4. Bancarrota del Capítulo 13: Aunque el Capítulo 13 es principalmente para individuos, puede ser utilizado por propietarios únicos e individuos autónomos que tienen deudas personales y comerciales. El negocio debe ser propiedad y operado por un individuo, y las deudas deben ser principalmente de consumo.

¿Está considerando la bancarrota empresarial? Tenga en cuenta estas cosas

Si está considerando la bancarrota empresarial en Arkansas, hay varias cosas importantes a tener en cuenta:

1. Tipos de bancarrota: Hay dos tipos principales de bancarrota que los negocios pueden declarar en Arkansas: el Capítulo 7 y el Capítulo 11. La bancarrota del Capítulo 7 involucra la liquidación de los activos del negocio para pagar a los acreedores, mientras que el Capítulo 11 permite al negocio reorganizarse y continuar operando mientras paga sus deudas.
2. Requisitos de elegibilidad: Para declarar bancarrota del Capítulo 7, su negocio debe ser incapaz de pagar sus deudas a medida que vencen. Para declarar bancarrota del Capítulo 11, su negocio debe poder demostrar que tiene un plan viable para reorganizarse y que podrá pagar sus deudas con el tiempo.
3. Suspensión automática: Cuando se declara en bancarrota, entra en vigor una suspensión automática que impide que los acreedores realicen esfuerzos de cobro contra su negocio. Esto significa que no pueden embargar su salario, embargar su propiedad o tomar otras acciones para cobrar sus deudas.
4. Administrador de la bancarrota: Cuando se declara en bancarrota, se nombrará a un administrador para supervisar el proceso. El trabajo del administrador es revisar sus finanzas, asegurarse de que sus acreedores sean tratados de manera justa y garantizar que cumpla con todas las leyes de bancarrota aplicables.
5. Impacto en el crédito: Declararse en bancarrota tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito y puede dificultar la obtención de crédito en el futuro. Sin embargo, puede ser un paso necesario para recuperar sus finanzas.

¿Qué Deudas No Se Exoneran en la Bancarrota?

Si bien la bancarrota puede proporcionar alivio de muchos tipos de deudas, hay ciertas deudas que generalmente no se exoneran en la bancarrota. Estas incluyen:

1. Préstamos estudiantiles: La mayoría de los préstamos estudiantiles no son exonerables en la bancarrota, a menos que pueda demostrar que pagar los préstamos causaría una dificultad excesiva.
2. Impuestos: En general, los impuestos adeudados al gobierno no son exonerables en la bancarrota, aunque hay algunas excepciones para deudas de impuestos más antiguas.
3. Manutención de niños y pensión alimenticia: Las deudas relacionadas con la manutención de niños y la pensión alimenticia no son exonerables en la bancarrota.
4. Deudas incurridas por fraude o transgresiones intencionales: Si contrajo deudas mediante fraude o transgresiones intencionales, esas deudas pueden no ser exonerables en la bancarrota.
5. Multas y sanciones: Las multas y sanciones impuestas por una agencia gubernamental no son exonerables en la bancarrota.
6. Deudas por lesiones personales o muerte causadas por conducir bajo la influencia del alcohol: Las deudas derivadas de lesiones personales o muerte causadas por conducir bajo la influencia del alcohol pueden no ser exonerables en la bancarrota.

¿La Bancarrota en Arkansas Afectará Su Crédito?

La bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito, sin importar dónde viva, incluyendo Arkansas. En general, la bancarrota permanecerá en su informe de crédito durante 7 a 10 años, dependiendo del tipo de bancarrota que declaró. Durante este tiempo, puede ser difícil obtener crédito o préstamos, y es posible que le ofrezcan tasas de interés más altas o límites de crédito más bajos. Sin embargo, el impacto exacto en su puntaje de crédito dependerá de una variedad de factores, incluyendo su historial de crédito antes de la bancarrota, el tipo de bancarrota que declaró, la cantidad de deuda exonerada y su situación financiera actual. Si tiene un historial de crédito largo y positivo, por ejemplo, una declaración de bancarrota puede tener un impacto más significativo en su puntaje que si tiene un historial de crédito limitado o un historial de pagos atrasados.

¿Cómo Puede la Bancarrota en Arkansas Afectar Su Capacidad Para Obtener un Préstamo Futuro?

Declararse en bancarrota en Arkansas puede dificultar la obtención de un préstamo en el futuro, especialmente inmediatamente después de la declaración. Esto se debe a que la bancarrota puede reducir su puntaje de crédito y señalar a los prestamistas que tiene un historial de inestabilidad financiera.

Estatuto de Limitaciones para Cobros en Arkansas

En Arkansas, el estatuto de limitaciones para cobros varía dependiendo del tipo de deuda. Aquí hay algunas pautas generales:

• Contratos escritos: 5 años desde la fecha del último pago o cargo en la cuenta.
• Contratos orales: 3 años desde la fecha del último pago o cargo en la cuenta.
• Pagarés: 3 años desde la fecha del último pago o cargo en la cuenta.
• Cuentas abiertas (por ejemplo, tarjetas de crédito): 3 años desde la fecha del último pago o cargo en la cuenta.
• Sentencias: 10 años desde la fecha en que se ingresó la sentencia, a menos que se renueve la sentencia.

¿Cómo Afecta la Bancarrota en Arkansas a la Deuda Tributaria?

La bancarrota puede afectar las deudas tributarias en Arkansas, pero el impacto específico dependerá de varios factores, como el tipo de deuda tributaria, el capítulo de bancarrota que se está presentando y la situación financiera específica del individuo. En general, las deudas fiscales pueden ser exonerables en la bancarrota, pero solo si cumplen ciertos criterios. Por ejemplo, las deudas tributarias sobre ingresos que tengan al menos tres años y cumplan con ciertos otros requisitos pueden ser elegibles para exoneración en la bancarrota del Capítulo 7. Sin embargo, otros tipos de deudas tributarias, como impuestos de nómina o sanciones por fraude, pueden no ser exonerables. Además, incluso si la deuda tributaria es elegible para exoneración, el individuo aún puede tener que lidiar con algunas consecuencias. Por ejemplo, el IRS puede tener un gravamen fiscal sobre la propiedad del individuo, lo que podría complicar el proceso de bancarrota.

Desventajas de la Bancarrota en Arkansas

La bancarrota puede proporcionar un nuevo comienzo financiero para las personas con dificultades de deuda, pero hay varias desventajas potenciales a considerar antes de declararse en bancarrota en Arkansas. Algunas de estas desventajas incluyen:

1. Impacto en el Puntaje de Crédito: Declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito, lo que dificulta la obtención de crédito en el futuro o le requiere pagar tasas de interés más altas.
2. Pérdida de Propiedad: Dependiendo del tipo de bancarrota que se declare, las personas pueden estar obligadas a entregar ciertos activos o propiedades para pagar las deudas. Esto podría incluir una casa o un vehículo.
3. Registro Público: La bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a su declaración de bancarrota y potencialmente conocer su situación financiera.
4. Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso, incluyendo tarifas de presentación, honorarios de abogados y otros costos asociados.
5. Impacto Emocional: El proceso de declararse en bancarrota puede ser emocionalmente agotador y puede causar sentimientos de vergüenza, bochorno o fracaso.

Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota

Por Qué las Personas Se Arrepienten de Declararse en Bancarrota

Las personas pueden arrepentirse de haberse declarado en bancarrota por varias razones, tales como:

1. Impacto en el Puntaje de Crédito: Declararse en bancarrota puede tener un impacto significativo en el puntaje de crédito de un individuo, lo que puede dificultar la obtención de préstamos o crédito en el futuro.
2. Estigma: A menudo existe un estigma social asociado con declararse en bancarrota, lo que puede hacer que las personas se sientan avergonzadas o humilladas.
3. Pérdida de Activos: Dependiendo del tipo de bancarrota presentada, las personas pueden estar obligadas a vender algunos de sus activos para pagar las deudas, lo que puede ser emocionalmente difícil para algunas personas.
4. Impacto negativo en las perspectivas laborales: Ciertas industrias, como la financiera, pueden ver la bancarrota como una marca negativa en el expediente laboral de un individuo, lo que puede afectar sus perspectivas laborales.
5. Estrés emocional: El proceso de declararse en bancarrota puede ser emocionalmente estresante para algunas personas, ya que puede sentirse como un fracaso o un revés personal.

¿Qué Sucede Si No Calificas Para la Bancarrota en Arkansas?

Si no calificas para la bancarrota en Arkansas, significa que no eres elegible para declararte en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 del Código de Bancarrota. Hay varias razones por las que podrías no calificar para la bancarrota, incluyendo:

• Ya te has declarado en bancarrota en los últimos años, y no eres elegible para volver a presentarla.
• Tus ingresos son demasiado altos para declararte en bancarrota del Capítulo 7, y no puedes permitirte pagar tus deudas bajo la bancarrota del Capítulo 13.
• Tienes demasiado patrimonio en tu hogar u otros activos, y es posible que debas venderlos para pagar tus deudas bajo la bancarrota del Capítulo 7.
• Has incurrido en actividades fraudulentas, como ocultar activos o falsificar información en tus formularios de bancarrota.

Si no calificas para la bancarrota, podrías necesitar explorar otras opciones de alivio de deuda, como la liquidación de deudas.

¿Perderás Tus Activos en la Bancarrota en Arkansas?

En Arkansas, los declarantes de bancarrota generalmente pueden eximir cierta propiedad del patrimonio de bancarrota, lo que significa que pueden conservar esos activos incluso si se declaran en bancarrota. Los tipos y cantidades de exenciones disponibles varían según el tipo de bancarrota presentada, pero los residentes de Arkansas pueden ser capaces de eximir propiedades como una residencia principal, vehículo motorizado, propiedades personales y cuentas de jubilación.

Por Qué la Liquidación de Deudas en Arkansas es una Mejor Opción

Existen algunos beneficios potenciales con la liquidación de deudas frente a la bancarrota que pueden hacerla una opción más favorable para algunas personas.

1. No aparece bancarrota en tu informe de crédito: Declararse en bancarrota se muestra en tu informe de crédito hasta por 10 años. Por otra parte, la liquidación de deudas no se muestra como una bancarrota.
2. Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso, con tarifas de presentación, honorarios de abogados y otros costos que se acumulan rápidamente.
3. Impacto Emocional: La gente informa historias de terror sobre el impacto emocional negativo de la bancarrota.
4. Con una bancarrota para el resto de su vida: Los empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien se ha declarado en bancarrota por el resto de su vida. Es mucho menos probable que pregunten si alguna vez usaste la liquidación de deudas para pagar una cantidad acordada.
5. Control: Con la liquidación de deudas, puedes tener más control sobre el proceso y las negociaciones con tus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
6. Consecuencias menos severas: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de tus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirte negociar un plan de pago más manejable mientras mantienes tus activos.

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