Según los Tribunales de los Estados Unidos, que rastrean las estadísticas de bancarrota por estado, Arizona tuvo 11,964 presentaciones de bancarrota en 2021. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, que rastrea las estadísticas de deuda doméstica por estado, en el segundo trimestre de 2021, la deuda promedio del hogar en Arizona era de $50,184. Los tipos de deuda que las familias en Arizona tienen incluyen: Deuda hipotecaria: $32,860, Préstamos para automóviles: $6,687, Deuda de tarjetas de crédito: $4,894, Préstamos estudiantiles: $6,157, y Otras deudas (como préstamos personales, deudas médicas, etc.): $3,587.

Leyes de Bancarrota en Arizona

Las leyes de bancarrota en Arizona están principalmente gobernadas por la ley federal bajo el Código de Bancarrota de los Estados Unidos, pero también hay algunas leyes específicas del estado que se aplican. El proceso de bancarrota en Arizona es similar al de otros estados, con los mismos pasos básicos involucrados, que incluyen:

1. Presentación de bancarrota: Las personas o negocios deben presentar una petición de bancarrota ante el tribunal de quiebras en su jurisdicción.
2. Suspensión automática: Cuando se presenta una petición de bancarrota, entra en vigor una suspensión automática que detiene la mayoría de las acciones de cobranza contra el deudor, incluidas la ejecución hipotecaria, el embargo de sueldo y la recuperación de bienes.
3. Reunión de acreedores: Se lleva a cabo una reunión de acreedores, también conocida como audiencia 341, para permitir al deudor y a los acreedores discutir el caso de bancarrota.
4. Descarga: Si el caso de bancarrota tiene éxito, el deudor puede recibir una descarga de ciertas deudas, lo que significa que ya no es responsable de pagar esas deudas.

Algunas leyes de bancarrota específicas de Arizona incluyen:

1. Exenciones de propiedad: Arizona tiene su propio conjunto de exenciones para bienes que pueden estar exentos de los procedimientos de bancarrota, incluida una exención de vivienda para la residencia principal.
2. Prueba de recursos: Arizona tiene sus propios niveles de ingresos medios para la prueba de recursos en casos de bancarrota del Capítulo 7.
3. Consejería crediticia: Arizona requiere que las personas que soliciten la bancarrota se sometan a consejería crediticia antes de presentar la solicitud y educación para deudores después de la presentación.

¿Qué Tipos de Bancarrota Existen para Individuos y Negocios?

Hay dos tipos principales de bancarrota que los individuos pueden solicitar bajo el Código de Bancarrota de los Estados Unidos:

1. Bancarrota del Capítulo 7: También se conoce como bancarrota de “liquidación”. En una bancarrota del Capítulo 7, los activos no exentos del deudor se venden para pagar a los acreedores, y las deudas elegibles restantes se liquidan. Los individuos que soliciten la bancarrota del Capítulo 7 deben cumplir con ciertos requisitos de ingresos y pasar una prueba de medios.
2. Bancarrota del Capítulo 13: También se conoce como una bancarrota de “asalariado”. En una bancarrota del Capítulo 13, el deudor desarrolla un plan de pago para pagar algunas o todas sus deudas en un período de tres a cinco años. Este tipo de bancarrota se utiliza a menudo por individuos que tienen ingresos regulares y quieren conservar sus activos, como su casa o coche.

Además de estos dos tipos principales de bancarrota, también existen otros tipos de bancarrota disponibles para ciertas circunstancias. Por ejemplo, la bancarrota del Capítulo 11 se utiliza principalmente por negocios pero puede ser solicitada por individuos con una cantidad significativa de deuda. La bancarrota del Capítulo 12 está diseñada para granjeros familiares y pescadores, y la bancarrota del Capítulo 15 se utiliza para quiebras transfronterizas que involucran países extranjeros.

Obtén más información sobre los 3 tipos principales de bancarrota

Cosas a Tener en Cuenta al Considerar la Bancarrota Empresarial en Arizona

Si estás considerando la bancarrota empresarial en Arizona, hay varias cosas a tener en cuenta:

1. Tipos de bancarrota: Las empresas pueden solicitar la bancarrota del Capítulo 7 o la del Capítulo 11. La bancarrota del Capítulo 7 implica la liquidación de los activos de la empresa para pagar a los acreedores, mientras que la del Capítulo 11 implica reorganizar la empresa y desarrollar un plan para pagar a los acreedores con el tiempo.
2. Elegibilidad: No todas las empresas son elegibles para la bancarrota, y los requisitos de elegibilidad pueden variar dependiendo del tipo de bancarrota que se esté considerando. Por ejemplo, para solicitar la bancarrota del Capítulo 11, la empresa debe demostrar que tiene un plan viable para la reorganización.
3. Suspensión automática: Presentar una solicitud de bancarrota activa una suspensión automática, que detiene la mayoría de las acciones de cobro contra la empresa, incluidas demandas, ejecuciones hipotecarias y recuperación de bienes. Esto puede proporcionar un alivio temporal y permitir a la empresa reorganizarse y desarrollar un plan de pago.
4. Derechos de los acreedores: Los acreedores pueden tener el derecho de objetar la solicitud de bancarrota de la empresa o el plan de pago propuesto, por lo que es importante estar al tanto de sus derechos.
5. Impacto en la responsabilidad personal: Dependiendo de la estructura de la empresa, el propietario o los propietarios pueden ser personalmente responsables de algunas o todas las deudas de la empresa. Solicitar la bancarrota puede ayudar a liquidar esas deudas. Es importante entender el impacto potencial en la responsabilidad personal.
6. Recuperación del crédito: La solicitud de bancarrota puede tener un impacto significativo en la calificación crediticia de una empresa, y puede llevar tiempo reconstruir el crédito después de que la bancarrota se complete.

¿Qué Deudas No se Cancelan en una Bancarrota?

Si bien la bancarrota puede proporcionar un alivio significativo de la deuda, no todos los tipos de deuda se pueden cancelar a través de la bancarrota. Algunas de las deudas que pueden no ser cancelables en la bancarrota incluyen:

1. Ciertos impuestos: Algunas deudas tributarias, incluidas las deudas de impuestos sobre la renta que tienen menos de tres años, no pueden cancelarse en la bancarrota. Sin embargo, ciertas deudas tributarias más antiguas pueden ser elegibles para cancelación.
2. Préstamos estudiantiles: Generalmente, los préstamos estudiantiles no se pueden cancelar en la bancarrota a menos que el deudor pueda demostrar una dificultad extrema.
3. Obligaciones de apoyo doméstico: Las deudas relacionadas con manutención de hijos o cónyuge no pueden ser canceladas en la bancarrota.
4. Deudas por fraude o actividades ilegales: Las deudas incurridas mediante fraude, robo u otras actividades ilegales no pueden ser canceladas en la bancarrota.
5. Multas y sanciones: Las multas judiciales, multas de tráfico y otras multas y sanciones no pueden ser canceladas en la bancarrota.
6. Deudas no listadas en la petición de bancarrota: Si una deuda no es listada en la petición de bancarrota, puede que no sea cancelable en la bancarrota.

¿Cómo Afecta la Bancarrota en Arizona a las Deudas Tributarias?

La bancarrota puede potencialmente afectar las deudas tributarias en Arizona, pero los detalles dependen del tipo de bancarrota que se presente y la naturaleza de la deuda tributaria. Aquí hay algunos puntos generales a tener en cuenta:

1. Bancarrota del Capítulo 7: Si solicita la bancarrota del Capítulo 7 en Arizona, algunas deudas tributarias pueden ser canceladas si cumplen con ciertos criterios. Por ejemplo, las deudas de impuestos sobre la renta que tienen al menos tres años y que cumplen con otros requisitos pueden ser elegibles para cancelación. Sin embargo, si tiene un embargo tributario sobre su propiedad, la bancarrota puede no eliminar el embargo.
2. Bancarrota del Capítulo 13: Si solicita la bancarrota del Capítulo 13 en Arizona, puede incluir deudas tributarias en su plan de pago. Esto puede permitirle pagar la deuda con el tiempo y potencialmente evitar multas e intereses.
3. Embargos tributarios: La bancarrota puede potencialmente afectar los embargos tributarios, pero los detalles dependen de las circunstancias. Si tiene un embargo tributario sobre su propiedad, presentar una bancarrota puede no eliminar el embargo, pero puede permitirle reorganizar su deuda y potencialmente pagar el embargo con el tiempo.

Cómo la Bancarrota en Arizona Afecta su Puntuación de Crédito y la Aprobación de Préstamos Futuros

Solicitar una bancarrota en Arizona puede tener un impacto significativo en su puntuación de crédito. Cuando solicita una bancarrota, una notación de bancarrota aparecerá en su informe de crédito, indicando que ha solicitado una bancarrota. Esta notación puede permanecer en su informe de crédito por hasta diez años, dependiendo del tipo de bancarrota que solicite. Además, la bancarrota puede hacer que su puntuación de crédito disminuya significativamente, potencialmente en 200 puntos o más. Esto se debe a que la bancarrota indica a los acreedores que ha tenido dificultades financieras significativas y puede estar en mayor riesgo de incumplir futuras deudas. Solicitar una bancarrota en Arizona puede tener un impacto significativo en su capacidad para obtener un préstamo en el futuro. Después de la bancarrota, puede ser difícil obtener tarjetas de crédito, préstamos u otras formas de crédito porque los prestamistas pueden verlo como un prestatario de alto riesgo.

Plazo de Prescripción para Cobros en Arizona

En Arizona, el plazo de prescripción para cobros de la mayoría de los tipos de deudas es de seis años. Esto significa que los acreedores tienen seis años desde la fecha de su último pago o reconocimiento de la deuda para presentar una demanda para cobrarla. Una vez que expira el plazo de prescripción, los acreedores generalmente tienen prohibido presentar una demanda para cobrar la deuda.

Contras de la Quiebra en Arizona

Si bien la bancarrota puede proporcionar un alivio significativo de la deuda para individuos y empresas en Arizona, también hay algunos posibles inconvenientes a considerar. Aquí hay algunos contras de declararse en bancarrota en Arizona:

1. Impacto en el crédito: Declararse en bancarrota puede impactar significativamente su puntaje de crédito y permanecer en su informe de crédito por hasta 10 años. Esto puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro.
2. Costo: Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio de deudas, también hay costos asociados con la presentación, incluidos honorarios de la corte, honorarios de abogados y otros costos administrativos.
3. Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presente, es posible que deba liquidar activos para pagar las deudas. Esto puede resultar en la pérdida de propiedades u otros activos.
4. Registro público: La bancarrota es un asunto de registro público, y presentarse en bancarrota puede tener implicaciones personales y profesionales.
5. Alivio limitado para ciertas deudas: La bancarrota puede no proporcionar alivio para ciertos tipos de deudas, como préstamos estudiantiles o ciertas deudas fiscales.

Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota

Por qué la gente se arrepiente de declararse en bancarrota:

Las personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota por varias razones, incluyendo:

1. Impacto en el crédito: La bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito y permanecer en su informe de crédito por hasta 10 años. Esto puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro y puede afectar su capacidad para alquilar un apartamento, conseguir un trabajo o incluso obtener un seguro.
2. Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presente, es posible que deba liquidar activos para pagar las deudas. Esto puede resultar en la pérdida de propiedades u otros activos.
3. Estigma: La bancarrota puede llevar un estigma social, y algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por tener que declararse en bancarrota.
4. Proceso legal: El proceso de bancarrota puede ser complejo y llevar tiempo, requiriendo la asistencia de un abogado e involucrando potencialmente comparecencias en la corte.
5. Alivio limitado para ciertas deudas: La bancarrota puede no proporcionar alivio para ciertos tipos de deudas, como préstamos estudiantiles o ciertas deudas fiscales.
6. Limitaciones futuras: Algunas personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota porque limita su capacidad para declararse en bancarrota nuevamente en el futuro.

¿Perderá su casa o coche en bancarrota en Arizona?

Si perderá su casa o coche en bancarrota en Arizona depende de varios factores, incluyendo el tipo de bancarrota que declare y el capital que tenga en su casa o coche.

En la bancarrota del Capítulo 7, el fideicomisario de la bancarrota puede liquidar algunos de sus activos para pagar a los acreedores. Sin embargo, Arizona tiene exenciones específicas que pueden proteger su casa y coche. Según la ley de Arizona, puede eximir hasta $150,000 de capital en su residencia principal y hasta $6,000 de capital en su vehículo. Si su capital está dentro de estos límites de exención, puede mantener su casa y coche en una bancarrota del Capítulo 7.

En la bancarrota del Capítulo 13, usted crea un plan de pago para liquidar deudas durante un período de tres a cinco años. Puede mantener su casa y coche siempre que continúe haciendo pagos según el plan.

¿Qué sucede si no califica para la bancarrota en Arizona?

Si no califica para la bancarrota en Arizona, significa que no puede declararse en bancarrota bajo el capítulo específico que está buscando. Por ejemplo, si no pasa la prueba de recursos para la bancarrota del Capítulo 7, es posible que no califique para declararse en bancarrota del Capítulo 7. Sin embargo, aún podría calificar para la bancarrota del Capítulo 13.

Si no es elegible para la bancarrota, puede necesitar considerar una opción alternativa para lidiar con sus deudas, como la liquidación de deudas.

Aprenda más: ¿Cuáles son sus opciones cuando no califica para la bancarrota?

Por qué la Liquidación de Deuda en Arizona es una Mejor Opción que la Bancarrota

Aquí hay algunas razones por las que la liquidación de deudas puede ser una mejor opción que la bancarrota para algunas personas:

1. Evitar el estigma de la bancarrota: La bancarrota puede llevar un estigma social, y algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por tener que declararse en bancarrota. La liquidación de deuda puede proporcionar alivio de deudas sin el registro público y el estigma social asociado con la bancarrota.
2. Potencial de menor daño al crédito: La liquidación de deudas puede no tener un impacto tan duradero como la bancarrota. Con la liquidación de deudas, una firma de liquidación de deudas negociará con sus acreedores para pagar una parte de su deuda, lo que puede resultar en un impacto menos negativo en su puntaje de crédito.
3. Mantener activos: En una bancarrota del Capítulo 7, es posible que deba liquidar activos para pagar a los acreedores. La liquidación de deudas puede proporcionar alivio de deudas sin la pérdida de activos.
4. Costo más bajo: Aunque tanto la liquidación de deudas como la bancarrota implican costos, la liquidación de deudas puede ser menos costosa que la bancarrota, ya que no hay tarifas de corte ni honorarios de abogados asociados con la liquidación de deudas.

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